Массовое Внедрение Цифрового Рубля: Что Ждет Бизнес?
Дата старта широкого использования цифрового рубля уже назначена. Закон был одобрен Госдумой без проблем на втором и третьем чтениях. Согласно плану, крупнейшие банки и ритейлеры с годовым доходом от 120 миллионов рублей должны предоставить доступ к новой валюте с 1 сентября 2026 года. Через три года все магазины и финансовые учреждения должны будут перейти на цифровой рубль. А сколько это обойдется предпринимателям? Рассказывает Екатерина Вихарева.
Эксперты оценивают, что для банков затраты на внедрение цифрового рубля составят от одного до двухсот миллионов рублей. Для розничных сетей эта цифра немного меньше, но все же значительная. Переводы цифрового рубля будут осуществляться через платформу Центробанка, поэтому необходимо будет разработать интерфейс для клиентов, где они смогут открывать счета, проводить транзакции, оплачивать покупки и выполнять другие операции.
Однако, как указывает Роман Прохоров, глава ассоциации "Финансовые технологии", самая сложная часть внедрения связана с изменением менталитета людей. Необходимо объяснить людям цели использования новой технологии и обучить их ей. По словам Прохорова, Банк России до сих пор не объяснил, в чем выгода цифрового рубля для обычных граждан и предприятий.
В начале июля глава Сбербанка Герман Греф выразил мнение, что цифровой рубль не приносит реальных преимуществ по сравнению с безналичными расчетами как для граждан, так и для компаний. Экономист Сергей Хестанов считает, что финансовые институты скорее всего потеряют часть доходов, так как цифровой рубль не подразумевает хранение средств граждан в коммерческих банках, лишая банкистов значительной части пассивов.
Кроме того, цифровой рубль не предполагает использование депозитов и кредитов в этой валюте. Создание механизма, который бы позволял коммерческим банкам использовать цифровой рубль так же, как они используют обычную безналичную валюту, могло бы изменить их негативное отношение к этой технологии.
Цифровой рубль: будущее финансовых технологий
Государственные органы разъясняют: существуют различия. Например, операции с цифровым рублем не облагаются комиссией банков, что может уменьшить затраты для потребителей. Кроме того, легче отслеживать незаконные переводы, так как все транзакции видны Банку России и по запросу — ФНС, по словам председателя комитета Госдумы по экономической политике Анатолия Аксакова: «Использование цифрового рубля сделает оплату товаров и услуг более прозрачной — вы сможете увидеть, куда и как расходуете средства. Это обеспечит более эффективное противодействие преступникам. Особенно важно для использования государственных средств, так как их невозможно будет потратить незаконно. Контролирующие органы получат дополнительные средства проследить за использованием государственных средств. Если вам это не подходит, то вам не нужно использовать цифровой рубль».
В марте треть банков заявила, что не готова к внедрению цифрового рубля, сообщали «Ведомости». Из-за увеличения числа транзакций необходимо обновлять IT-системы. Также требуются дополнительные усилия по обеспечению безопасности и защите от кибератак. Однако ритейлеры могут быть заинтересованы в этом продукте, считает Раиса Донская, заведующая кафедрой «Владельческое управление» МНИИПУ: «Подключение электронного эквайринга сейчас является сложным процессом. В разных системах подключения кассового чека и эквайринга идут отдельно. А в случае с цифровым рублем все будет проходить иначе, будет интересно узнать, какое именно техническое решение будет предложено».
Все это должно создать более удобную и привлекательную среду. Однако первая реакция часто сопряжена с недоверием к новой технологии».