Финансовое вливание для старта предприятия через банк дает возможность арендовать помещение, закупить оборудование и материалы, разработать интернет-платформу и сформировать работоспособный коллектив для ведения дел в сети.
Для новичков в предпринимательстве может быть сложно освоить все особенности банковских услуг. К тому же, повышенные процентные тарифы могут вызывать опасения. Несмотря на определенные минусы, преимущества кредитования также значительны. Давайте подробно рассмотрим их сегодня, чтобы понять, как правильно оформить кредит и предотвратить возможные пожаления.
Достоинства кредитования:
Быстрый старт. Без кредитных средств предпринимателю приходится длительно накапливать капитал, который теряет в стоимости из-за инфляционных процессов — в августе 2021 года она составила 6,7%. Во время накопления, стоимость сбережений снижается, и накопленная сумма может оказаться недостаточной.
Заем позволяет избежать такой ситуации. В условиях инфляции реальная процентная ставка становится ниже первоначальной. К примеру, в УБРиР минимальная ставка — 9,9% в год. Учитывая инфляцию, ежемесячная стоимость кредита снижается на 0,5%, и в итоге общая сумма выплат уменьшается.
Динамичное развитие. Многие крупные компании используют кредиты не только для входа на рынок, но и для его расширения. Это позволяет внедрять инновационные технологии и обновлять оборудование.
Использование личных средств ограничивает возможности масштабирования: финансы могут не покрыть значительного роста, что может удержать предприятие на небольшом уровне.
Недостатки:
Вероятность неуспеха. Многие бизнесмены опасаются взять займы, так как всегда существует риск прекращения деятельности и неспособности рассчитаться по долгам, что может привести к серьезным юридическим проблемам.
Перед заявкой на кредит рекомендуется глубоко анализировать потенциал прибыли предприятия. Если она выше процентов по кредиту, можно рискнуть. В противном случае лучшее решение — подождать.
Иногда для одобрения финансирования или получения привлекательных условий может потребоваться залог. Однако можно получить финансы и без залога, хотя возможны менее выгодные условия, например, необходимость подтверждения стажа работы предпринимателя от шести месяцев.
- Не торопитесь с большими суммами, начните с небольших кредитов, где платеж составляет не более 50% от вашего чистого дохода. Это поможет постепенно формировать положительную кредитную историю, понять свои финансовые возможности и постепенно увеличивать сумму кредита для развития бизнеса. Не беспокойтесь о времени оформления; в УБРиР достаточно подать заявку, предоставить паспорт и банковские выписки за последние 3 месяца.
- Учитывайте внешние изменения рынка, как например, появление новых конкурентов, которые могут существенно урезать ваш доход. Создайте финансовый резерв на 3–4 месяца, который поможет покрыть основные расходы в период затишья. В эти расходы включаются аренда, оплата домена, зарплаты персонала, налоги.
- Оцените свои возможности, учитывая, что после получения кредита на маркетинговые мероприятия, может потребоваться дополнительный ресурс для обработки возросшего спроса. Подумайте, может ли ваш бизнес справиться с повышенной нагрузкой перед тем, как переходить к активным действиям.