Три уровня допустимых операций
Национальная система платежных карт в текущем году внедрит новые правила для финансовых организаций. Изменения касаются допустимого уровня мошеннических транзакций. Банки, превышающие установленные пороги, попадут под усиленный мониторинг и будут подвергаться штрафным санкциям.
Эволюция стандартов безопасности
Вместо действующего единого критерия НСПК планирует установить три порога. Первый порог составляет 1 млн рублей мошеннических операций в месяц или 0,05% от общего оборот по картам банка. Второй уровень установлен на отметке свыше 10 млн рублей и 0,02% от объема операций. Третий порог — свыше 50 млн рублей и 0,01% аналогичных транзакций.
Превышение любого из этих лимитов автоматически приводит к включению банка в специальную программу контроля со стороны НСПК. Аналогичные критерии в будущем планируется применять и в системе быстрых платежей.
Риск-ориентированный подход и необходимые инвестиции
Базовый стандарт безопасности для карт «Мир», определяющий предельные значения неправомерных операций, был принят в конце 2020 года. Первоначально программа контроля длилась шесть месяцев, а для выхода из нее банк должен был соблюдать норматив три месяца последовательно. Позже срок участия в программе сократили до пяти месяцев, а период выполнения норматива — до двух месяцев.