Теоретические аспекты
Большинство клиентов, обращаясь к услугам ипотечных консультантов, сталкиваются с трудностями в осмыслении специфических финансовых терминологий и их определений.
Объясним некоторые из них:
- Ипотека (ипотечное кредитование) — направленный долгосрочный заем на покупку жилой недвижимости, которая служит залогом для данного займа;
- Ипотечный брокер — финансовый эксперт, оказывающий консультации и выступающий мостом между заемщиками и банками, предлагающими ипотечные продукты;
- Кредитная история — комплексная информация о всех кредитных обязательствах клиента, условиях их получения и регулярности выплат;
- Бюро кредитных историй (БКИ) — учреждение, занимающееся сбором, анализом и сохранением сведений о кредитных историях, а также предоставлением отчетов о кредитных рейтингах;
- Скоринг (scoring), кредитный рейтинг — методика оценки кредитоспособности клиентов на базе статистических анализов. Скоринговая система оценивает потенциального заемщика через компьютерную обработку его персональных данных и ассистирует банку в принятии решения о кредитовании.
Как ведущая семейного положение влияет на банковские решения?
Важнейшим аспектом при подаче заявления на ипотеку является учёт всех мелочей и специфика кредитных условий разных банков. В этом лабиринте условий крайне полезно использовать услуги компетентных ипотечных брокеров из проверенных агентств недвижимости.
В случае серьезных кредитных проблем одного из супругов, таких как долговые просрочки или личное банкротство, когда кредитный рейтинг снижается до критических отметок (до 300 баллов), возможно будет рассудительным не включать этого супруга в сделку по приобретению дома на условиях ипотеки. Квалифицированный агент по недвижимости окажет необходимую помощь. Кроме того, исключение супруга может быть обусловлено отсутствием гражданства РФ.
Специалист агентства недвижимости предложит опции, удовлетворяющие интересы всех участвующих в сделке. Если супруги достигнут соглашения, после полного расчета по ипотеке и оформления всех банковских формальностей, права на долю в собственности могут быть переданы тому из супругов, который не принимал участие в кредитовании изначально.
Реальная практика
Напомним, специалисты в области ипотечного кредитования часто сталкиваются с подобными требованиями от клиентов. Эти случаи требуют деликатного и индивидуального подхода.
Иллюстрируем стандартный пример — плохая кредитная репутация одного из супругов.
В 2021 году Андрей и Мария Воробьевы вступили в законный брак, оформившийся в ЗАГСе. В течение долгого времени они снимали жильё, но после различных радующих рассуждений убедились в необходимости приобретения собственного жилища.
Осознав проблемы связанные с действующими кредитами Марии и просрочки по её кредитной карте, а также никогда ранее не сталкиваясь с ипотечным кредитованием в контексте покупки жилья, Воробьевы обратились за поддержкой в заведение с надежной репутацией. Риэлтер, проведя анализ данных и собрав важные документы и выписки, в кооперации с ипотечным брокером предложил несколько стратегий для успешного исполнения сделки:
- Марии следует рассчитаться по существующим задолженностям по кредитке, что позволит Воробьевым подавать заявление на ипотеку совместно и, в случае положительного решения, оформить собственность на обоих.
- Простое решение, требующее согласия обоих сторон — исключение Марии из сделки с оформлением собственности исключительно на Андрея.
Взвесив все "за" и "против", супруги приняли решение о погашении долгов Марии и последующем подаче заявления на ипотечное кредитование вместе.
Доступ к ипотечным кредитам становится шире, и осуществление мечты о собственной квартире уже не кажется неосуществимым. Если вы сталкиваетесь с вопросами или затруднениями в освоении процедур ипотечного кредитования или осуществления недвижимостных транзакций, настоятельно рекомендуется заручиться поддержкой профессионалов из агентства с безупречной репутацией.
