Основы льготной ипотечной программы
Льготная ипотека — это система, благодаря которой банки выдают кредиты на приобретение недвижимости по сниженным процентным ставкам. Разница между стандартной рыночной ставкой и преференциальной ставкой покрывается за счет финансовых вливаний от государства.
Критерии для получения ипотеки с льготами
Основным критерием для кандидатов является наличие гражданства Российской Федерации. Не предъявляются особые условия относительно семейного положения, количества детей, местоположения объекта недвижимости или текущих условий проживания заявителя. Тем не менее, каждое кредитное учреждение вправе устанавливать индивидуальные требования к возрасту заявителя, его постоянной занятости и источникам дохода, а также к другим аспектам, подтверждающим его способность к погашению долга. Субсидируемое кредитование возможно для покупки:
- объектов в процессе строительства или индивидуально строящихся домов по договору долевого участия;
- жилых помещений, готовых к эксплуатации, приобретаемых у застройщика;
- земельных участков для дальнейшего возведения на них жилья.
Возможно также применение льготной ипотеки для строительства частного дома по договору строительного подряда.
Покупка жилой недвижимости на вторичном рынке по этой программе не предусмотрена. Предел кредитного срока устанавливается в 30 лет, при этом начальный взнос не может быть меньше 30% от общей стоимости приобретаемой недвижимости.
Обновления условий ипотечного кредитования в 2024 году
С началом текущего года размер процентной ставки по ипотечным кредитам в рамках государственной программы зафиксирован на отметке в 8%. Данный тариф актуален для сделок по покупке жилья, заключенных до первого июля 2024 года. Указанная льготная ставка будет применяться на протяжении всего времени пользования кредитом.
Кредитный лимит по данной инициативе составляет 6 миллионов рублей. Ранее, в мегаполисах вроде Москвы и Санкт-Петербурга, а также в сопредельных территориях, разрешалось занимать до 12 миллионов рублей. Теперь же установленная планка в шесть миллионов распределяется одинаково по всему государству.
Имеется опция совмещения льготной и рыночной ипотеки. Заемщики могут оформить часть суммы по более низкой ставке, а остальное — по обычным условиям. В Екатеринбурге, например, обычный процент по ипотеке составляет 15%. Приобретение жилья стоимостью 9 миллионов рублей позволяет взять 6 миллионов под 8% годовых и еще 3 миллиона под 15%.
Максимальная сумма ипотеки при использовании двух различных ставок также ограничена и зависит от конкретной области проживания: это может быть 15 миллионов или 30 миллионов рублей.
Порядок получения льготной ипотеки
Для использования преимуществ льготной ипотеки необходимо обратиться в банк, аккредитованный участником государственной программы. Общее число таких банков достигает 80. Целесообразно подать заявки в несколько кредитных организаций, что позволит сопоставить и выбрать оптимальные условия кредитования.
Необходимый пакет документов для оформления заявки:
- гражданский паспорт;
- номер страхового свидетельства (СНИЛС);
- справка о доходах, оформленная по форме 2-НДФЛ, которую можно получить у нанимателя или сгенерировать в личном кабинете на веб-портале Федеральной налоговой службы;
- для мужчин в возрасте до 27 лет требуется наличие военного билета;
- в ряде случаев может понадобиться подтверждение состояния в браке или факта его прекращения.