Телефонная активность – теперь повод заблокировать денежный перевод
Если оператор сотовой связи сообщит банку о том, что у клиента замечены нетипично продолжительные телефонные разговоры и множество СМС-сообщений, особенно с новых номеров, предшествующих переводу денег, это может быть расценено попыткой похитить средства клиента.
Оценивая этот критерий, станут учитывать частоту звонков, длительность беседы, факт поступления сообщений в большем количестве и с новых номеров.
Банк, чьим клиентом является хозяин номера телефона, должен будет следить за подобной активностью, если обмен такого рода информацией между оператором сотовой связи и финансовой организацией предусмотрен.
Что ещё может стать причиной блокировки переводов?
Новый закон предполагает возврат похищенных денег в случае, если антифрод-система банковской организации не смогли избежать перевода злоумышленникам. Банк должен вернуть всю сумму в срок 30 календарных дней с момента получения заявления от пострадавшего. В нововведении предусмотрен период охлаждения в течение 2 дней, на которые переводы на подозрительный счёт приостанавливаются. Клиент об этом должен быть уведомлён.
Банковские операции могут быть приостановлены, если:
- Даже если данных о счёте нет в существующей базе Банка России, но перевод средств происходит на счета, по которым уже были совершены мошеннические действия.
- Если есть информация о том, что в отношении получателя перевода заведено уголовное дело.
- В случае, если есть данные от иных организаций, говорящие о мошеннических операциях. Например, информация от сотового оператора, свидетельствующая о том, что перед отправкой денег клиент долго говорил по телефону с незнакомцами или ему поступало множество смс с неизвестных номеров (или же сообщения на электронную почту или в мессенджерах).
Подробнее о новых критериях выявления мошенников и о том, как распознать злоумышленника, в нашей статье: ссылка на статью.
Насколько массовым со стороны банков будет контроль за телефонной связью и что это даст?
Если при приостановке операции клиент подтверждает перевод или же повторно совершает его, банк должен выполнить операцию. В случае совершения перевода на счёт из базы Банка России, то он обязательно замораживается на 2 дня.
Предполагается, что специалисты банка должны будут связаться с потенциальной жертвой и предупредить о риске. Если же банк проведёт подобный перевод невзирая на признаки мошенничества со стороны получателя, он будет должен компенсировать потери клиента полностью.
Стоит отметить, что система обмена информацией с сотовыми операторами для банков будет весьма дорого стоить. Не исключено, что финансовые организации в большинстве своём откажутся от этих затрат, а значит и коренных изменений в этом плане ждать, возможно, не стоит.
Тем не менее, по мнению многих экспертов, эти меры помогут в борьбе с мошенниками. Таким образом граждане, с которыми связались мошенники, получат некоторое время на раздумья и шанс сберечь свои средства от хищения.