Учетная политика правовой структуры деятельности индивидуальных предпринимателей вносит существенные коррективы в перечень документов, необходимых для получения кредитных средств по сравнению с требованиями, предъявляемыми к физическим или юридическим лицам. В отличие от необходимости предоставления стандартной справки о доходах, которая подтверждает финансовую стабильность наемных сотрудников, предпринимателям требуется предъявить полную бухгалтерскую отчетность. К тому же, документация, такая как устав или учредительные бумаги и протоколы заседаний, индивидуальным предпринимателям представлять не нужно.
Ассортимент документов, требуемых для оформления кредита, определяется рядом переменных: назначением займа, запрашиваемой суммой, временем на возврат долга, а также доступными подтверждениями финансовой устойчивости заемщика, включая общую сумму дохода, кредитную историю, стабильность поступлений и наличие залога. Получить актуальный список необходимых бумаг и подать заявлению можно через интернет-ресурсы.
Список необходимых бумаг для займа ИП
В начале процедуры оформления кредита банковские учреждения запрашивают следующие документы:
- личный паспорт заемщика;
- идентификационный код налогоплательщика (ИНН);
- свидетельство о регистрации как индивидуальный предприниматель;
- выписку из Государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП).
Основываясь на предоставленные документы, индивидуальный предприниматель может получить кредит до 150 тысяч рублей, в том числе с использованием карточки для бесконтактных платежей. Если предприниматель обслуживается в банке, где у него открыты расчетные счета, для оформления займа может понадобиться только паспорт. Отметим, что некоторые кредитные организации предоставляют возможность использования бесконтактных карт исключительно для своих клиентов.
Список требуемых документов для кредитования ИП
Набор необходимых документов должен удостоверить возможность заемщика исполнять денежные обязательства в оговоренные сроки. Комплектация и характеристика документов могут отличаться в зависимости от конкретного финансового учреждения.
К основным бумагам, предъявляемым индивидуальными предпринимателями, принадлежат финансовые и налоговые отчеты, которые демонстрируют его финансовую устойчивость и детальность предоставляемых данных, что является ключевым аспектом для получения кредита. В эту группу входят:
- бухгалтерский учет, выполненный в соответствии с нормами;
- налоговые декларации, составленные с учетом действующей налоговой системы и удостоверенные должным образом;
- документация, свидетельствующая о выплате налогов и сборов;
- контракты на выполнение работ;
- сведения о наличии имущества;
- выписки из банковских учетов, указывающие текущую финансовую позицию;
- информация о кредитной истории и справки о существующих кредитных обязательствах.
Эти документы критически необходимы для рассмотрения заявлений на кредиты на пополнение оборотных средств, рефинансирование или для реализации инвестиционных проектов.
Бизнес-план представляет собой стратегическое описание финансовых намерений, показывающее способы и перспективы извлечения прибыли благодаря аттракциону ресурсов и подтверждает доходность подобных вложений. Он необходим при оформлении бизнес-кредитов для начинающих или расширения текущих проектов, также при участии в программках поддержки малого бизнеса. Условия использования средств указываются в договоре непосредственно.
При недостаточности прибыли, кредитные организации могут предложить заем под залог. К залоговым активам могут относиться недвижимость, транспортные средства, оборудование и ТМЦ. Для подтверждения права собственности на залог предоставляют:
- контракты, подтверждающие приобретение имущества;
- свидетельства прав установления;
- технические паспорта на объекты;
- сведения о стоимости активов.
Для увеличения вероятности одобрения кредита, заемщик должен представить подробный отчет о собственных активах и потенциале для роста предприятия. Детализированная информация о дебиторской задолженности и перспективы ее возмещения также привлекают внимание кредиторов. Для быстрого получения финансирования доступны экспресс-кредиты, такие как предложение от Райффайзен Банка, предусматривающее максимальную простоту и минимальные временные затраты на процесс оформления.
