Реформа кредитования: комплексное урегулирование долгов граждан
Работа над проектом о комплексном урегулировании долгов граждан близится к завершению, Банк России надеется на его принятие в осенней сессии Государственной думы, поделился начальник управления регулирования службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центробанка РФ Алексей Чирков.
Документ внедряет процедуру, согласно которой кредиторы обязаны уведомить заемщика о его праве обратиться за комплексным урегулированием до начала принудительного взыскания. В течение 30 дней предусмотрен мораторий на взыскания, что позволяет заемщику попытаться решить спор более мягким способом, по словам аналитика Freedom Finance Global Владимира Чернова.
Появление этой инициативы связано с увеличением уровня задолженности населения, который значительно возрос за последние годы, а количество граждан с просроченными платежами увеличилось, считает эксперт. В период пандемии Covid-19 в России активно обсуждались механизмы защиты заемщиков от недобросовестных коллекторов и перегрузки судов, напомнил он. Новая инициатива продолжает эту линию, предлагая цивилизованный метод взаимодействия между заемщиками, кредиторами и финансовым омбудсменом.
Процедура комплексного урегулирования может помочь заемщикам избежать судебных разбирательств, дает дополнительное время для поиска решений, утверждает Владимир Чернов. Решения будут приниматься комплексно, с возможностью рефинансирования всех кредитов в различных финансовых учреждениях, предоставления отсрочки или увеличения сроков выплат для минимизации ежемесячных платежей. Под блокировку не будут попадать счета заемщика во время процедуры, что помогает избежать дополнительных проблем. Для кредиторов это упорядочивает процесс взысканий и снижает расходы на судопроизводство. Однако существует риск злоупотреблений со стороны недобросовестных должников, стремящихся затянуть исполнение обязательств.
«Принятие механизма комплексного урегулирования долгов способствует повышению финансовой устойчивости домашних бюджетов и снижению социальных напряженностей. К концу 2025 года можно ожидать увеличения спроса на такую практику, которая, если окажется эффективной, будет развиваться дальше. Для финансового рынка это означает переход к более гибким и сбалансированным методам работы с просроченной задолженностью», - подводит итог Чернов.
