В России вводятся ограничения на количество банковских карт у одного клиента

В ближайшие годы в России начнут действовать новые правила, ограничивающие количество банковских карт, которые может иметь один человек. Эти меры направлены на противодействие недобросовестным схемам, но также затронут и обычных пользователей финансовых услуг.

Первое ограничение, касающееся максимального числа карт в одном банке, планируется ввести с 1 сентября 2026 года. Годом позже, в 2027-м, должно заработать общее ограничение на количество карт во всех банках. Точные цифры лимитов пока обсуждаются. Ранее рассматривалась норма в пять карт в одном кредитном учреждении, но затем прозвучало предложение увеличить её до десяти. Также обсуждается вариант установки только общего лимита в 20 карт на клиента.

В настоящее время текст законопроекта, включая допустимое количество карт и параметры ведения их реестра, проходит согласование с заинтересованными ведомствами. Отмечается, что итоговое решение должно быть удобным для граждан и не нарушать их сложившиеся платежные привычки.

По статистике, на одного экономически активного россиянина в среднем приходится около четырёх активных банковских карт. Таким образом, предлагаемые лимиты представляются комфортными для большинства. Однако определённые категории граждан могут столкнуться с неудобствами.

Например, пользователи, которые разделяют финансы по целям, используя разные карты для повседневных трат, онлайн-покупок, получения зарплаты или пенсии, могут иметь в одном банке более пяти продуктов. Широкое распространение семейного банкинга, когда к одному счёту привязано несколько карт для членов семьи, также увеличивает их количество. У предпринимателей, фрилансеров или людей, ведущих раздельные бюджеты, в одном банке может насчитываться 7–12 карт.

Общий лимит в 20 карт пока не вызывает серьёзных дискуссий, так как случаи, когда у добросовестного клиента оказывается больше карт, считаются единичными. В их число могут входить активные пользователи кешбэк-программ разных банков или те, кто держит отдельные карты для бизнеса и личных нужд.

Однако новые правила могут усложнить жизнь не только им. Ограничение количества карт также направлено на борьбу с практикой перекредитования, когда задолженность по одной карте закрывается заёмными средствами с другой. Кроме того, это может затруднить схемы по маскировке реальных доходов, для которых используются несколько карт в качестве буферов ликвидности.

Внедрение новых правил потребует от банков значительной работы. Кредитным организациям предстоит доработать программное обеспечение и наладить межбанковский обмен данными для оперативного получения информации о количестве карт у клиентов. Это создаст дополнительную операционную нагрузку и, вероятно, приведёт к росту расходов.

Ещё одним сложным вопросом является подсчёт карт, особенно с учётом практики их бессрочного продления. Многие клиенты забывают о ранее открытых и неиспользуемых картах, договоры по которым продолжают действовать. После введения ограничений гражданам придётся более ответственно управлять своим портфелем финансовых продуктов.