Микрофинансовые компании теперь используют транзакционный скоринг
Профилактика мошенничества в сфере микрофинансовых организаций
Угроза мошенничества в области МФО нарастает, по словам Александра Фролова, руководителя направления отраслевых решений для Т-Бизнеса. Внедрение транзакционного скоринга позволит снизить риск мошенничества и финансовых потерь путем проверки данных карты.
Специальный сервис осуществляет анализ данных карт, предоставленных заемщиком. Это помогает выявить использование чужих карт, что характерно для мошеннических схем, а также проверить правильность информации о владельцах новых карт.
С 1 сентября МФО обязаны удостовериться в том, кому принадлежат средства, указанные заявителем, напомнил Игорь Ермак, директор по операционным рискам в ГК "Финбридж". Требуется сопоставление личных данных человека, желающего получить займ, с данными владельца счета или карты, на которые будут перечислены деньги.
Как указывал ранее Центробанк, МФО должны проверить имя, отчество и фамилию заявителя, а также владельца счета или карты. Кроме того, МФО могут запросить информацию о владельце карты у банка или предоставить заверенную справку из ФНС о своих счетах.
Такие проверки осуществляются автоматически, что сохраняет уровень сервиса для клиентов, но с повышенной системой проверки, соответствующей требованиям регуляторов, считает Алексей Иванов, генеральный директор "Быстроденег".
"Опыт в России и за рубежом показывает, что использование моделей антифродовых функций на базе транзакционной активности является наиболее эффективным в борьбе с мошенниками", - считает Ермак.
Согласно Роману Макарову, генеральному директору "Займер", процесс проверки данных заемщика и владельца карты или счета, куда переводятся деньги, должен быть незаметным. Это сложный процесс, интегрирующийся в среднее время получения онлайн займа, включая риск-профиль, верификацию, долговую нагрузку и вероятность мошенничества.
За 2024 год было предотвращено более 15 тысяч попыток мошенничества, из которых около 60% включали искаженные или недостоверные данные для получения займа. Эти попытки были остановлены на стадии идентификации и верификации, причем более 90% случаев были обработаны автоматически.