Уральцы активно используют самозапрет на кредиты через Госуслуги: инструкция и статистика

Общее количество россиян, воспользовавшихся запретом на кредитование, составило 3,6 миллиона человек. Подача заявок в основном приходится на граждан возрастом от 36 до 55 лет, у молодежи до 25 лет этот показатель составляет 6,9%, а у пенсионеров старше 75 лет - 2%.

Возможные ограничения могут быть как полными, так и частичными, исходя из типа кредитора (банк или микрофинансовая организация) и способа обращения (онлайн, офлайн или смешанный). Заявление на получение кредита в режиме онлайн учитывается с учетом московского часового пояса. Для примера, если запрос был подан до 22:00 по московскому времени 15 марта, данные будут добавлены в кредитную историю этого же дня, а сам запрет начнет действовать на следующий день, 16 марта, как сообщили в Центробанке.

Новые ограничения касаются потребительских кредитов без залога, включая кредитные карты и овердрафт. Этот список не включает ипотечное кредитование, образовательные займы и автокредиты с предоставлением залога, так как в этих случаях заемщик и обеспечение проходят тщательную проверку. Важно отметить, что запрет действует только на новые договоры, не затрагивая уже заключенные. По статистике, за первую неделю 91% пользователей выбрали полный запрет на кредиты, 5% отказались от удаленного обслуживания, и примерно 2,5% - от займов в МФО.

После активации данной опции в кредитной истории человека появляется специальное отметка, информирующая банки и МФО о необходимости отказа в кредите. В противном случае, организации лишаются права требовать возврата средств. Сам запрет действует постоянно, однако его можно отменить в любой момент, подписав электронную справку в приложении "Госключ". Кредитные услуги станут доступны снова через три календарных дня.

Возможность установления и отмены кредитных ограничений предоставляется неограниченное количество раз. С 1 сентября 2025 года запрет начнут оформлять и в МФЦ.

Согласно данным МВД, представленным на Уральском форуме "Кибербезопасность в финансах" в конце февраля, в 2024 году в России было зафиксировано 486 тысяч случаев мошенничества с использованием удаленных средств. Хотя количество пострадавших практически не изменилось по сравнению с 2023 годом, сумма полученного ущерба возросла с 147 до 200 миллиардов рублей.

- Увеличение касается использования кредитных средств: преступники обманывают жертву, заставляя не только перевести свои сбережения, но и брать кредит, продавать недвижимость и совершать другие незаконные действия, - заявил заместитель министра внутренних дел России Андрей Храпов.

Опросы показывают, что только треть пострадавших обращается в свой банк, где у них есть счета, и в полицию. Центробанк планирует обязать кредитные организации, через которые осуществляются основные платежи, а также крупные с начала октября 2025 года интегрировать в приложения специальную кнопку: клиент может сообщить о мошенничестве и получить онлайн справку для МВД нажав на нее. Или, наоборот, принять или отклонить конкретную операцию.

После вступления в силу закона в июле 2024 года, устанавливающего двухдневный период "охлаждения" для транзакций на скомпрометированные счета из базы ФинЦЕРТ, банки приостановили около 300 тысяч операций в месяц. Большинство клиентов, примерно 60%, успевают разобраться и понять, что они стали жертвой обмана. Однако оставшиеся все же завершают операции.

Какие еще меры были предприняты недавно для борьбы с мошенниками? Принят закон, начиная с 1 сентября 2025 года, вводящий "охлаждение" между заключением кредитного договора и перечислением средств: 4 часа для сумм от 50 до 200 тысяч рублей, или 48 часов при сумме выше 200 тысяч. Кроме того, в феврале Государственная Дума внесла изменения в закон о микрофинансовых организациях, запрещая им перечислять средства на счета третьих лиц, а не непосредственному получателю микрозайма, что снижает мотивацию злоумышленников взламывать государственные учетные записи.

По словам главы Минцифры РФ Максута Шадаева, в пакете, подготовленном правительством, содержится 14 законопроектов, многие из которых уже внедрены. Например, недавно был запрет на подмену номеров с использованием IP-телефонии и новые правила регистрации сим-карт. С 1 апреля граждане России смогут проверить информацию о заключенных с ними договорах связи через государственные онлайн-сервисы.

Летом планируется ограничить рекламные и спам-звонки, при этом входящие звонки от компаний, включая те, которые поступают через виртуальные АТС, будут отмечаться. Также будет запрещено сотрудникам государственных учреждений, операторам связи, банкам и цифровым платформам общаться с обычными пользователями через мессенджеры. Планируется внедрение антифрод-системы на государственных порталах. Ее принцип работы заключается в блокировке доступа к некоторым данным на 72 часа при срабатывании определенных сигналов, например, получение выписки по налогу на доходы физических лиц (2-НДФЛ), информации из кредитной истории и т.д. За два месяца тестирования системы было заморожено около 250 тысяч подозрительных аккаунтов.