Цифровизация станет ключом к реформе банкротства, считают эксперты на ПМЮФ

На Петербургском международном юридическом форуме (ПМЮФ) государственные деятели и специалисты 20 мая провели дискуссию о вопросах, стоящих перед институтом банкротства, подлежащим реформированию. Среди них отмечается неэффективность существующих мер восстановления и разногласия между сторонами относительно хода и результатов процесса банкротства. Для решения этих проблем участники сессии предложили использование цифровых технологий в процессах банкротства - как для разработки финансовых планов (включая прогнозирование результатов внесудебной санации), так и для обеспечения достоверности информации и эффективности процедур.

Значительный проект о реформировании института банкротства, направленный на повышение шансов должников на возвращение к платежеспособности, несколько лет «застрял» в Госдуме. В ожидании перемен экспертное сообщество продолжает обсуждать проблемы данного механизма. Согласно выступлениям на соответствующей сессии ПМЮФ, основную проблему банкротства составляет неэффективность процедур восстановления. Важным аспектом здесь является механизм реструктуризации задолженности для финансового оздоровления должников.

Вице-президент Торгово-промышленной палаты (ТПП) Вадим Чубаров отметил, что в условиях высоких процентных ставок по кредитам у компаний наблюдается ухудшение финансовых ресурсов - согласно экспертным оценкам, в этом году доля просроченной задолженности в секторе малого и среднего бизнеса увеличится с 4,4% до 5%. В то же время, данные ФНС свидетельствуют о снижении частоты применения процедур восстановления - если в 2022 году этот показатель составлял 1,6% от общего числа судебных процедур по банкротству, то в 2023 году - 1,3%, а в 2024 году - всего 0,9%. Важность развития механизмов реструктуризации подчеркнул замглава ФНС Константин Чекмышев, указав на их эффективность: благодаря таким мерам было сохранено 2 миллиона рабочих мест и уплачено около 7 триллионов рублей налогов.

В деловых кругах ждут дальнейшего развития механизмов внесудебного и «добанкротного» оздоровления.

Однако, по словам заместителя председателя правления Газпромбанка Елены Борисенко, у кредиторов возникают проблемы с внедрением процедур реструктуризации - например, залоги более не учитываются при определении резервов банков, что влечет за собой риски субсидиарной ответственности. Вице-президент Фонда содействия реструктуризации долга Оксана Мучараева добавила, что часто кредиторы не соглашаются на реструктуризацию из-за невозможности проверить информацию о финансовом положении должника. Согласно ее мнению, использование различных финансовых моделей, которые помогают предсказать сумму возможных выплат кредиторам при выборе между ликвидацией и восстановлением, может решить эту проблему.

Одной из причин высокого уровня конфликтности в процессе банкротства, по словам Константина Чекмышева, является нехватка полной информации о финансовом положении должника - кредиторы часто начинают оспаривать сделки или требовать дополнительной ответственности. Наличие цифровой модели, способной точно определить финансовое положение должника, согласно его мнению, может снизить количество ненужных споров.

ФНС поддерживает применение цифровых технологий в процессе банкротства, такие как развитие электронного документооборота и цифровой анализ информации, с целью ускорения процедур и повышения достоверности данных о них.

Как сообщил Константин Чекмышев, проблема недостоверности данных в процессах наблюдается в каждом четвертом или шестом случае - в апреле доля неверных сведений составляла 14,4% от общего количества записей о результатах процедур в официальных реестрах.

Стремление к цифровизации процессов банкротства уже трендовое явление - кредиторы внедряют цифровые инструменты для повышения эффективности. Например, Сбербанк перешел на электронные собрания кредиторов должников, а также передал некоторые процессы искусственному интеллекту, такие как сбор и подготовка документов и запросы информации у арбитражных управляющих в рамках процессов банкротства граждан.