ЦБ России активизирует меры по предотвращению необоснованных блокировок банковских карт

Выявлен рост жалоб на необоснованные блокировки средств граждан, что вызывает обеспокоенность. Эльвира Набиуллина отметила важность предотвращения подобных ситуаций, чтобы честные люди не сталкивались с блокировкой средств.

По мнению Набиуллиной, существуют три законных основания для блокировки счетов и переводов: подозрение в мошенничестве, отмывание денег и нарушение налогового законодательства.

При подозрении в мошенничестве банк обязан заблокировать карту клиента по данным из базы Центробанка, внесенным правоохранительными органами. Операции можно выполнять в банке лично. Цель - снизить риск мошенничества и обеспечить безопасность. В случае подозрений в отмывании доходов или нарушении законодательства, банк должен остановить операции. Процесс обжалования и снятия блокировки требует личного обращения в банк.

Чаще встречаются случаи необоснованных блокировок, при которых добросовестные клиенты вынуждены тратить время и силы на общение с банком. Риск такой блокировки присутствует в любом банке, независимо от его размера.

Причинами блокировок денежных переводов могут быть требования двух законов и стремление банков бороться с мошенничеством. Банки обязаны применять антифрод-системы и проверять платежи на соблюдение законности. Главное - помнить о праве банков запросить документы для проверки.

Бывает целесообразнее сотрудничать с банком и предоставить запрошенные документы, чтобы избежать задержек в разблокировке средств. Важно помнить, что банк должен предупреждать клиента о возможном мошенничестве и вести дальнейшие действия согласованно.

Если данные о получателе средств находятся в специальной базе о мошеннических операциях, перевод будет приостановлен даже при настойчивости клиента или попытках повторной сделки во время охлаждения в два дня, утверждают в Центральном банке.

"Банк известит человека о неудачной операции способом, предусмотренным договором, укажет причину и срок приостановки. Если через два дня клиент все же решит перевести средства на этот же подозрительный счет, банк обязан немедленно выполнить поручение без финансовой ответственности", - пояснил представитель регулятора.

Банк России напомнил гражданам, что антифрод-мероприятия обязан проводить банк даже при переводе средств на свой счет, открытый в другом банке. "При обоснованных подозрениях о мошенничестве банк обязан принимать предусмотренные законом меры. При разногласиях гражданин может обратиться к финансовому омбудсмену или в суд", - добавили в ЦБ.

Банки расходятся во мнениях о частоте жалоб, но единодушны в проведении проверок для защиты клиентов от активности мошенников.

Если человек столкнулся с блокировкой перевода по закону N 115-ФЗ, он может обжаловать действия банка через Росфинмониторинг или суд. Кроме жалобы в Службу по защите прав потребителей при ЦБ, можно обратиться в Службу финансового уполномоченного. Этот способ защиты прав без услуг юристов и в досудебном порядке становится все популярнее. В случае блокировки, стоит рассмотреть этот вариант, рекомендует Светлана Максимова.

"В рамках борьбы с мошенничеством банк обязан заблокировать карту клиента при наличии данных в базе Центробанка, предоставленных правоохранительными органами. Любая операция возможна только при личном посещении отделения. Банк связывается с вами для снижения рисков мошеннических сделок. Операцию можно сделать, но нужно посетить отделение банка", - пояснили.