Банк России предлагает меры по поддержке заемщиков
Регулятор и защитники прав кредиторов обращают внимание на возросшее количество жалоб граждан, столкнувшихся с невыполнением обязательств застройщиками по индивидуальному жилищному строительству (ИЖС). Эксперты отмечают, что внедрение механизма эскроу-счетов сделало жизнь небольших строительных компаний в этой сфере более сложной.
Банк России, опубликовав информационное письмо во вторник, порекомендовал банкам поощрять заемщиков в случае невыполнения подрядчиком обязательств. Регулятор предлагает применять различные методы реструктуризации задолженности, включая отсутствие залога, перенос даты исполнения обязательств и частичное или полное прощение долга в специальных случаях.
В связи с отсутствием выполнения обязательств по строительству ИЖС имеют место случаи неисполнения подрядчиками своих обязательств перед гражданами. Центробанк заметил увеличение жалоб на проблемы с ИЖС по всем регионам страны за последний и начало текущего года. Объем кредитов на ИЖС в 2024 году составил 1,07 трлн рублей, а за первые два месяца 2025 года — 32,5 млрд рублей.
По словам представителя АО «Дом.РФ» Евгении Квасенковой, механизм эскроу для строительства ИЖС является добровольным, поэтому платить напрямую подрядчику также можно.
Эксперты отмечают, что введение эскроу-счетов в сегмент ИЖС вызвало стресс у подрядчиков. По мнению эксперта Сергея Гордеенко, новые условия, включая необходимость аккредитации и увеличенные комиссии от банков, привели к увеличению стоимости строительства и уменьшению числа подрядчиков из-за финансирования за их счет. Экономическая ситуация в стране также оказывает влияние на спрос на застройщиков ИЖС.
Аналитика о банкротстве застройщиков и росте спроса на реструктуризацию кредитов
Руководитель сектора аналитики Института экономического развития имени П.А. Столыпина Сергей Васильковский подчеркивает, что повышенная ключевая процентная ставка увеличивает риски невыполнения обязательств подрядчиками, что обусловлено задержками в оплате товаров и услуг.
Специалисты прогнозируют увеличение банкротств строительных компаний в жилой застройке. По данным ЕФРСБ, количество процедур банкротства увеличилось на треть по сравнению с предыдущим годом из-за высоких цен на строительные материалы и кредитов, а также из-за более строгого регулирования, контроля за долевым строительством»,— отмечает глава аналитического отдела инвестиционной компании «Риком-Траст» Олег Абелев.
Эксперты также отмечают увеличение спроса на пересмотр условий кредитования для строительства частных домов. По словам Олега Абелева, по данным БКИ, количество процедур пересмотра условий увеличилось на пятую часть в первом квартале текущего года по сравнению с предыдущим. «В основном это связано с продлением сроков кредитов и снижением ежемесячных платежей»,— отмечает он. А управляющий партнер консультационной фирмы Veta Илья Жарский высказывает мнение, что банки будут продолжать принимать осторожный подход к выдаче кредитов и, возможно, подойдут еще более внимательно к клиентам из сферы частного жилищного строительства.