ЦБ РФ получит право устанавливать макропруденциальные лимиты на кредиты: что это значит для россиян?

Глава государства Владимир Путин утвердил закон, который передает Центральному банку России право устанавливать макропруденциальные лимиты для жилищных и автокредитов, выдаваемых россиянам. Соответствующий документ опубликован на сайте официальной газеты.

В начальной версии, прошедшей первое чтение в феврале, ЦБ планировалось дать полномочия по ипотечным кредитам, за исключением тех, которые связаны с транспортными средствами.

За время обсуждения законопроекта беспокоили автокредиты, которые резко возросли в период, из-за ослабления кредитных стандартов. В результате в ходе второго чтения 11 ноября Государственная Дума приняла изменение, разрешающее ЦБ устанавливать ограничения также на кредиты, обеспеченные автотранспортом.

Пояснительная записка отражает необходимость уменьшения кредитной нагрузки на население и предотвращения рисков для кредитных организаций путем ограничения рискованных кредитов.

В марте заместитель руководителя департамента финансовой стабильности ЦБ подчеркивал, что если у регулятора появится возможность вводить квантовые ограничения на ипотеку, это не затронет военную ипотеку, кредиты в новых регионах и займы для клиентов в трудной ситуации.

По данным регулятора, ограничения на жилищные кредиты могут быть введены с 1 июля 2025 года, сначала на финансирование по договорам долевого строительства и покупку жилья под залог. Если потребуется, с 1 января 2026 года ЦБ установит лимиты на строительство частных домов и затронет другие виды жилищных кредитов.

Микрофинансовые организации по закону не могут предоставлять ипотеку, но могут приобретать такие кредиты. Чтобы предотвратить обход законодательства, ЦБ планирует распространить ограничения на МФО, введя общий макропруденциальный лимит на все виды жилищных кредитов.

В 2024 году большинство клиентов, обращавшихся за ипотекой в сервисе «Одобрили», выбирали вторичное жилье, несмотря на высокие ставки. По мнению специалистов, интерес к вторичному жилью обусловлен его более доступной ценой и гибкостью по сравнению с новостройками. Приведены несколько предложений от крупнейших банков на приобретение готового жилья.

• Программа «Готовое жилье» от Альфа-Банка.
• Программа «Вторичное жилье» от ВТБ.
• Программа «Вторичное жилье» от РНКБ.
• Программа «Недвижимость на вторичном рынке» от Совкомбанка.