Банки подменяют банковские кредиты микрозаймами
Центральный банк обратил внимание на ситуацию, где банки заменяют банковские кредиты на микрозаймы при удаленном оформлении услуг. Активисты за права заемщиков утверждают, что банки используют это для обхода регулирования. Юристы подчеркивают, что такие действия являются серьезным нарушением закона, и заемщики должны быть осторожны при оформлении удаленных продуктов.
Банк России обнаружил случаи оформления микрозаймов как банковские кредиты. Об этом регулятор сообщил на своем сайте 17 апреля. Некоторые банки предлагают взять займ через свои удаленные сервисы, не ясно информируя граждан о контрактных условиях. Подобная схема была выявлена в шести банках, два из которых имеют системное значение. Центральный банк потребовал от них изменить свой подход к информированию.
Согласно источнику из финансового сектора, этот вопрос обсудили на встрече представителей Банка России и микрофинансовых организаций 14 апреля. С увеличением активности банковских микрофинансовых организаций ЦБ "проводит регуляторный анализ", отметил собеседник. В общественной организации МиР отмечают, что такие практики были замечены ранее (см. от 28 августа 2019 года), однако из-за увеличения деятельности банковских микрофинансовых организаций регулятор "решил напомнить о правилах".
Юристы отмечают, что отсутствие информации о реальном кредиторе нарушает закон о защите прав потребителей, о микрофинансировании и потребительских кредитах, а также инструкции Центрального банка о прозрачности условий кредитных продуктов.
Согласно Евгении Лазаревой, руководителю проекта "Народный фронт" "За права заемщиков", для обхода ограничений по оценке рисков "банки все чаще в процессе удаленного обслуживания заключают с клиентами с низким кредитным рейтингом и высокой задолженностью договоры на займы с дочерними микрофинансовыми организациями вместо банковских договоров".
Большинство банков с микрофинансовыми организациями не ответили на запрос. Однако в Альфа-банке заявили, что не было жалоб от клиентов и "нет инструкций ЦБ о информировании клиентов". В ПСБ также сообщили, что не получали "требований ЦБ об изменении информационной политики в удаленных каналах обслуживания".
Банк России объяснил меры по обеспечению финансовой безопасности
В Центральном банке указали, что после выявления нарушений многие участники рынка изменили свои процессы, чтобы обеспечить четкость в отношениях с заемщиками.
Юристы отмечают, что за правонарушения банки могут получить предупреждения, штрафы и ограничения, а в случае систематических нарушений могут быть приняты и более строгие меры.
При онлайн-займах необходимо проявлять бдительность и внимательность, а также рекомендуется использовать «период охлаждения» для отказа от сделки без последствий.
Юристы утверждают, что в случае ошибочного заключения договора заемщик имеет право на возврат средств после предъявления жалобы в компетентные органы.