Страховщики подсказали, как сэкономить на полисе ДМС: советы для физлиц

Добровольное медицинское обслуживание (ДМС) продолжает оставаться преимущественно корпоративным, что подразумевает покупку таких полисов работодателями для своих сотрудников. В то же время физические лица не проявляют высокого интереса к этим страховкам. Частично это связано с тем, что медицинская помощь доступна бесплатно по полису обязательного медицинского страхования (ОМС), а частично - с высокой ценой ДМС.

По словам президента Всероссийского союза страховщиков Евгения Уфимцева, в настоящее время программа государственных гарантий бесплатного медицинского обслуживания не содержит подробной информации о предоставляемых услугах по ОМС. Например, стоимость зубного лечения может быть покрыта, но без анестезии, или за дополнительную оплату. Также дополнительная оплата необходима за комфортабельную палату, протезирование и дорогостоящие исследования.

Стоимость полиса ДМС действительно довольно высока. Полный пакет страхования, включающий амбулаторное и стационарное лечение, посещения специалистов, стоматологию, может стоить около 100 тыс. рублей в год. Цена зависит от доступных клиник и объема услуг. Сумма увеличивается, если включены дорогостоящие процедуры, как КТ или МРТ, лечение серьезных заболеваний или реабилитация.

Чтобы сделать ДМС доступнее для тех, кто оплачивает его самостоятельно, страховые компании предлагают более простые продукты. Это может быть ДМС с франшизой или мини-ДМС. Франшиза – это часть расходов на медицинские услуги, которую оплачивает застрахованный. При покупке полиса оплачивается только его стоимость, а франшиза активируется при необходимости обращения за медицинской помощью.

Следует отметить, что франшизы в ДМС применяются не только в индивидуальных полисах, но и в корпоративных. Они позволяют снизить стоимость полиса на 15-20%. Франшиза позволяет пациентам контролировать свои расходы и получать необходимую медицинскую помощь.

В среднем размер франшизы составляет 18% и чаще всего используется для стоматологии и амбулаторного лечения. Стоимость ДМС с франшизой может быть значительно ниже, чем без нее.

Физическим лицам доступны различные программы страхования, начиная от мини-ДМС за 13 тыс. рублей в год, а заканчивая полным покрытием за 70 тыс. рублей. Кроме того, можно выбрать страховку только на телемедицину за 1900 рублей в год.

Недорогие страховые продукты, ориентированные на критические заболевания, такие как онкология, кардиохирургия и нейрохирургия, остаются востребованными среди частных лиц.

По данным опроса МТС AdTech, 69% россиян пользуются медицинскими услугами по ОМС, 22% предпочитают частные клиники. Всего 6% получают бесплатное ДМС от работодателя, а 3% пользуются частичной оплатой ДМС.

За последние пять лет объем рынка платных медицинских услуг вырос почти в два раза и превысил 1,6 трлн рублей. Пациенты частных клиник выбирают платную медицину из-за комфорта, качественного обслуживания, отсутствия очередей, современного оборудования и быстрой доступности специалистов.

Пациенты частных клиник тратят от 5 до 10 тысяч и от 10 до 30 тысяч рублей за полгода, соответственно. Еще 22% расходуют менее 5 тысяч рублей, 14% - от 30 до 50 тысяч рублей, и 12% - более 50 тысяч рублей.

Россияне также понесли расходы на медицинские услуги по ОМС. Больше половины респондентов утверждают, что тратят на врачей менее 5 тысяч рублей за полгода. Каждый третий тратит от 5 до 10 тысяч рублей, а 15% - от 10 до 30 тысяч рублей.