Средняя стоимость кредитов наличными достигла минимального уровня

Показатель полной стоимости кредита наличными снизился до уровня ниже 30% годовых. Это первое такое снижение с ноября прошлого года.

Средняя полная стоимость кредита по продуктам наличными составила 29,95% годовых, что является минимальным значением с ноября 2024 года. Данные основаны на информации от крупнейших банков по размеру розничного кредитного портфеля.

Снижение ставок по розничным кредитам происходит медленнее, чем снижение ключевой ставки Банка России. Ключевая ставка снизилась на 1,5 процентных пункта с начала года до 14,5%, тогда как средняя полная стоимость кредита уменьшилась менее чем на 1 процентный пункт. За год разница еще заметнее: ключевая ставка опустилась на 6 процентных пунктов, а стоимость кредита — лишь на 1,4 процентных пункта.

Высокие ставки по кредитам обусловлены стоимостью фондирования банков, формируемой депозитной базой, созданной в предыдущие годы. Максимальная ставка по вкладам превышала 20% годовых до апреля 2025 года, но к текущему моменту снизилась на 6,5 процентных пунктов до 13% годовых.

Финансовые институты стремятся поддерживать процентную маржу, медленно снижая ставки по кредитам в сравнении с более быстрым снижением ставок по депозитам. Банк России отметил эффект опережающего снижения ставок по депозитам в первом квартале.

Сохранение жесткой денежно-кредитной политики и высоких кредитных рисков в розничном секторе способствует осторожному снижению ставок. Доля просроченной задолженности в портфеле кредитов наличными достигла 18% на 1 апреля 2026 года, увеличившись на 2 процентных пункта с начала года.

Центральный банк сохраняет макропруденциальные надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным кредитам на высоком уровне. Надбавки варьируются от 1,1 до 3,3 процентных пунктов в зависимости от ставки и показателя долговой нагрузки заемщика.

Высокие ставки не препятствуют росту объема кредитных выдач. С февраля по апрель ежемесячный рост объема выдач кредитов наличными составил 15%. В апреле показатель достиг 434 млрд рублей, превысив значения осенних месяцев прошлого года. Рост связан с отложенным спросом, поскольку многие заемщики готовы брать кредиты сейчас, не ожидая их дальнейшего удешевления.