Условия заявки и параметры займов
Совкомбанк запустил программу кредитования юридических лиц с обеспечением в виде биткойна (BTC). Продукт предназначен для компаний, которые соответствуют внутренним требованиям банка и готовы передать цифровые активы в залог.
Причины запуска и динамика рынка биткойна
Заем доступен организациям, зарегистрированным и ведущим деятельность в России не менее одного года. Банк требует, чтобы цифровая валюта находилась в официальном владении заемщика, была подтверждена отчетность за последний год, а у компании не имелось просрочек по кредитам, налогам и пошлинам.
Процентная ставка установлена как ключевая ставка ЦБ плюс 7 процентных пунктов (в сумме сейчас 23%). Максимальный срок кредитования — два года. Для расчета обеспеченности применяется дисконт залога в размере 50%.
Опыт других банков и спрос со стороны майнеров
Представитель банка отметила, что на фоне недавнего падения курса биткойна продукт может быть востребован: часть держателей предпочитает не продавать актив сразу и использует залог для получения оборотных средств.
В октябре 2025 года курс биткойна обновил исторический максимум, превысив 125 тыс. долларов, после чего последовали волны падений. К февралю 2026 года цена снизилась почти в два раза и опустилась к уровням апреля 2025 года.
Оценка рисков
Ранее тестовые операции с кредитованием под залог криптовалюты проводились другими банками. В конце прошлого года был реализован пилотный кредит майнеру криптовалюты, где обеспечением выступила добытая самим майнером цифровая валюта; пилот служил проверке технической защиты цифровых активов как предмета залога.
Остальные крупнейшие банки рынка пока не внедряют подобные продукты, в том числе из-за отсутствия четкого регулирования. При этом спрос на кредиты под залог криптовалюты существует, в первую очередь среди майнинговых компаний: на начало февраля в реестре было около 1,5 тыс. зарегистрированных майнеров.
Дисконт и сопоставление с зарубежными практиками
Эксперты указывают на высокие риски, связанные с экстремальной волатильностью биткойна: при существенном падении котировок стоимость залога может стать ниже суммы кредита, и банк вправе потребовать дополнительное обеспечение.
Также отмечаются инфраструктурные опасности: санкционные режимы ЕС и США предоставляют иностранным площадкам и кастодианам возможность ограничивать обслуживание российских клиентов, что может привести к блокировке доступа к активам.
В то же время эксперты полагают, что передача биткойна в залог банку не обязательно ведет к его автоматической блокировке как российского актива, и при соблюдении базовых мер безопасности риск идентифицировать банк с конкретной партией монет невысок.