Осторожность на фоне снижения ключевой ставки
Ключевая ставка ЦБ РФ продолжает снижаться, но это пока не привело к массовому удешевлению рыночной ипотеки. Большинство банков воздерживаются от радикального пересмотра цен на основные программы кредитования на покупку жилья, предпочитая корректировать дополнительные условия. При этом наиболее острая конкуренция между кредитными организациями развернулась на рынке рефинансирования уже действующих ипотечных займов.
Рефинансирование как новый фронт конкуренции
Объявления о снижении ставок по стандартным ипотечным продуктам для покупки квартир пока единичны. На этом фоне лидером по объему выдачи остается Сбербанк, хотя его ставки по состоянию на конец апреля часто превышали средние предложения других крупных игроков. Средневзвешенные значения по основным рыночным программам у большинства банков варьировались в диапазоне 18,2–19,9% годовых.
Вместо глобального пересмотра ставок финансовые институты меняют смежные параметры кредитов. Активно используется дифференциация процента в зависимости от размера первоначального взноса: при взносе свыше 50% ставка может быть ниже на 1–2 процентных пункта. Также применяются акционные предложения, например, временное снижение ставки при быстром оформлении сделки или при большой сумме кредита.
Факторы сдерживания и условия для заемщиков
Основная активность банков в апреле была сосредоточена на программах рефинансирования. Несколько крупных кредитных организаций либо снизили по ним ставки, либо возобновили действие подобных программ. Некоторые банки также отменили комиссию за перевод кредита из другой организации.
В результате средневзвешенные ставки по рефинансированию в основном установились на уровне 17,9–19,6% годовых. Для банков этот сегмент представляет стратегический интерес как возможность нарастить ипотечный портфель в условиях стагнации рынка первичных выдач. Кроме того, привлечение клиентов из других банков позволяет оценить их платежную дисциплину по уже действующему кредиту.
Доля рефинансирования в общих объемах выдачи у отдельных крупных банков может достигать 12–25%, тогда как у некоторых лидеров рынка она не превышает 0,5%. В ряде кредитных организаций отмечают устойчивый рост количества заявок на рефинансирование.