Изменения в микрофинансовой сфере
За прошедшие 5 лет микрофинансовый сегмент претерпел значительные изменения. Промежуток времени с 2024 по 2025 год ознаменовался активным развитием новых нормативных актов, которые стали стимулом роста для многих организаций, выдающих микрозаймы. Тенденции и направления, замеченные на рынке автокредитования, были обнародованы интернет-платформой Caranga.
Новая функция машины в повседневной жизни
В свете увеличения стоимости автомобилей из-за пересмотра системы утилизационного сбора, все больше людей начинают рассматривать транспортное средство как инвестицию.
По данным аналитиков Caranga, заемщики все чаще берут кредиты, используя свой автомобиль в качестве залога: 52% заявляют, что средства пойдут на ремонт жилья, гаража или дома; 12% - на путешествия; 9% - на приобретение второй машины. Именно вторичная покупка автомобиля становится новым трендом среди заимодателей. Получение займа на приобретение дополнительного транспортного средства позволяет быстро получить крупную сумму без утраты первой машины.
Одно из статистических агентств отмечает увеличение среднего срока владения автомобилем за последние 15 лет - с трех до семи лет. Теперь владельцы авто не торопятся избавляться от них.
«Взглянув на данные за 2024 год, можно увидеть, что цены на некоторые модели автомобилей повысились на 10-40%. Это значительный рост за короткий промежуток времени. Теперь машина - не только средство передвижения, но и финансовая возможность. Помимо традиционных способов заработка с помощью авто, таких как работа курьером, люди начинают использовать машину для получения крупной суммы. Сегодня заемщики не спешат продавать автомобиль после пятилетнего использования, они ищут новые способы финансового обогащения», - сказал директор платформы автокредитов Caranga Аркадий Бакушкин.
Тенденция о молодеющих залоговых автомобилях
Несмотря на увеличение периода владения автомобилями, количество клиентов, берущих кредит под залог новых машин выпущенных с 2020 по 2024 год, постоянно растет.
По данным Caranga, в 2023 году средний возраст залогового автомобиля среди автомобилей Toyota уменьшился, и модель RAV4 2020 года стала лидером. Следующий год показал еще более молодые автомобили - Toyota Camry и Toyota Corolla 2020-2022 годов выпуска. Самым новым автомобилем среди японских премиальных марок стала MAZDA CX-5 2024 года, а годом ранее занимала эту позицию MAZDA ATENZA 2022 года выпуска. Mitsubishi также пользуется популярностью, предлагая заемщикам модели 2022 года - Mitsubishi Outlander и Mitsubishi Eclipse Cross.
После японских марок следуют отечественные автопроизводители, привлекая заемщиков своими новыми моделями Lada.
Рост числа клиентов банков в сегменте МФО
Наблюдается тенденция перехода клиентов из банковской сферы в сегмент микрофинансовых организаций уже на протяжении нескольких лет. В случае с традиционными МФО, выдающими необеспеченные кредиты, потребители все чаще обращают внимание на Installment-займы, продукты, наиболее схожие с классическими банковскими займами. Следует подчеркнуть, что такая тенденция отражается и на рынке займов под залог автотранспорта.
МФО и Автозаймы: Новые Тренды
Для каждой финансовой компании наличие гарантии помогает уменьшить риск убытков в случае невыполнения клиентом финансовых обязательств. Однако банки обычно устанавливают более жесткие условия для заемщиков. В случае необходимости получения значительной суммы в кратчайшие сроки, клиент вероятнее всего обратится в микрофинансовую организацию. В среднем МФО перечисляют средства в течение одного или нескольких дней, в зависимости от способа получения займа.
«Согласно данным рынка, займы под залог автомобиля становятся все популярнее среди представителей малого и среднего бизнеса. Мы также планируем начать сотрудничество с юридическими лицами в текущем году. Кроме того, клиенты банков все чаще обращаются в классические МФО, выдающие незалоговые займы. Это подтверждают данные нашей материнской компании МФК "Лайм-Займ", входящей в состав ГК Lime Credit Group», - отметил директор онлайн-сервиса автозаймов Caranga Аркадий Бакушкин.
Летом 2024 года Банк России опубликовал план преобразования микрофинансового рынка в период с 2025 по 2027 год. Специалисты Caranga отмечают, что предложенные изменения окажут позитивное воздействие на имидж всего сектора благодаря увеличению прозрачности рынка.