Кризис с кредитами увеличивается
Владельцы пластиковых карт стали хуже справляться с погашением своих долгов. С начала года, более чем на месяц задолжали 2,35 миллиона человек. К середине лета количество должников достигнет 4 миллионов, в соответствии с прогнозами Объединенного кредитного бюро. Это станет историческим рекордом, отмечают эксперты. В тоже время, данная ситуация не вызвала удивления на рынке. После кредитного подъема прошлых лет, когда многие граждане брали несколько кредитных продуктов, неплательщики рано или поздно должны были появиться.
Особенно часто кредитные карты оказываются на последнем месте в списке приоритетных платежей, утверждает аналитик портала «Банки.ру» Эряния Бочкина: «В первую очередь, это связано с сохранением инфляции и высоких процентных ставок, которые уменьшают доходы населения и сужают возможность людей погасить долги. Банкам сейчас ограничены возможности привлечения более надежных клиентов с хорошей платежеспособностью, так как либо они уже имеют карты, либо вообще не интересуются этим продуктом.
Во-вторых, это результат активной выдачи кредитных карт в прошлом году и ранее, когда был высокий спрос на этот продукт со стороны граждан, и банки радостно одобряли его всем желающим. Поэтому увеличение портфеля привело к увеличению задолженностей, которые всегда существуют в нем. Кроме того, многие клиенты имеют несколько кредитных продуктов. Когда возникают финансовые трудности, именно по картам клиенты в первую очередь перестают платить, так как в этом случае риск потери имущества минимален, в отличие, например, от ипотеки или автокредитов».
Растущую популярность кредитных карт отметил и Центробанк. Регулятор отмечал, что этот сегмент кредитования был менее чувствителен к повышению ключевой ставки, чем другие. Клиенты массово стали использовать своеобразную инвестиционную стратегию: платежи по текущим расходам производили через кредитки, а лишние средства направляли на депозиты. Доля карт в общем кредитном портфеле в прошлом году составила 27%.
В настоящее время банки вынуждены изменить подход к продуктам, подчеркнул управляющий директор отдела валидации агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов: «Помимо того, что кредитные карты в общем не так активно предлагаются действующим клиентам, банки начали значительно осторожнее относиться к устанавливаемым лимитам по ним. Это связано не только с потенциальным кредитным риском, но и с ликвидностью. Сущность состоит в том, что одобренный, но не использованный лимит — это обязательства банков вне баланса по предоставленным средствам по первому требованию заемщиков. Это требует резервирования определенного объема ликвидности, и ситуация с ликвидностью в банковском секторе в настоящем году гораздо хуже, чем в предыдущие годы.
Следовательно, банкам может оказаться более выгодно использовать ликвидность для других целей, например, для кредитования предприятий, малого и среднего бизнеса и т.д., чем резервировать ликвидность для выдач по кредитным картам, которые стали более рискованными. Поэтому заемщики теперь не могут рассчитывать на одобрение больших лимитов в сотнях тысяч, а иногда даже в миллионах рублей по кредитным картам, как раньше».
Банки снижают выдачу кредитных карт
Финансовые учреждения вдвое уменьшили количество кредитных карт, предоставляемых клиентам, сократив также размеры кредитных лимитов. Апрельские статистические данные показывают, что количество подписанных договоров на кредитные карты суммарным лимитом в 140 миллиардов рублей сократилось. Однако, средняя сумма кредитного лимита на карту увеличилась на 5%, достигнув 125 тысяч рублей.