Изменения в ипотечном кредитовании
Российские кредитные учреждения начали отменять возможность снижения ипотечной ставки за счет комиссии, на что обратили внимание эксперты «Одобрили». Это обусловлено введением ипотечного стандарта ЦБ, который вступил в силу 1 января 2025 года и запрещает взимание платы с заемщиков за установление сниженной ставки.
Банки активно применяли субсидирование ипотечной ставки после отмены массовой льготной ипотеки и повышения процентных ставок по основным программам летом прошлого года. Этот инструмент предлагался всеми крупными кредиторами в той или иной форме. Некоторые банки позволяли включать комиссию в сумму кредита, в то время как другие требовали оплату из личных средств заемщика.
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж от:
Отказ от данной опции может, с одной стороны, исключить дополнительные расходы для заемщика при оформлении ипотеки, но, с другой стороны, у многих снизятся шансы на получение одобрения, комментирует руководитель направления экспертной аналитики «Одобрили» Инна Солдатенкова.
«С увеличением процентной ставки размер ежемесячного платежа возрастает, что влечет за собой повышение требований к доходу заемщика. Опция субсидирования ставки позволяла получать уменьшенный ежемесячный платеж и увеличивала вероятность одобрения», - отмечает она.
Кроме того, аналитики акцентировали внимание на других изменениях в банковских условиях по ипотечным кредитам после вступления в силу ипотечного стандарта. Так, в январе ряд учреждений повысили требования к минимальному первоначальному взносу – если по состоянию на 2 декабря средний показатель в базе «Одобрили» (включающей как рыночные, так и все льготные программы) составлял 34%, то к 31 декабря он увеличился до 37%. Также наблюдается снижение максимального срока кредитования в среднем на три месяца.
Альтернативным вариантом классической ипотеки может стать кредит под залог недвижимости.
Предложения банков по кредитам под залог недвижимости:
Кредит под залог недвижимости (КПЗН) может выступить альтернативой традиционной ипотеке, если оценочная стоимость имеющегося залога покроет сумму, необходимую для приобретения желаемого жилья, отмечает Инна Солдатенкова. Таким образом, новый объект можно использовать по своему усмотрению, а в заложенной вести жизнь, к примеру, пока в новой квартире идет ремонт. Еще одним плюсом КПЗН является нецелевой характер использования заемных средств – их можно направить как на покупку недвижимости, так и на приобретение мебели или проведение ремонта, тогда как по традиционной ипотеке согласование с банком превышения суммы над стоимостью объекта может быть затруднительным.
- Кредит «Под залог недвижимости (Выгодный)» от Совкомбанка.
- Кредит «Залоговый +» от Норвик Банка.
- Кредит «На любые цели под залог недвижимости» от Альфа-Банка.
- Кредит «Под залог (недвижимости)» от Т-Банка.
