Для чего банку подтверждение вашего официального трудоустройства?
Когда вы отправляете заявку на займ, банк запрашивает документ, подтверждающий ваш доход. Чаще всего это справка 2-НДФЛ. Таким образом кредитор узнает, какова ваша платёжеспособность и определяет лимит кредита.
Если клиент не работает официально, кредитная организация рискует, не имея уверенности в успешной и своевременной оплате долга.
Если нет возможности подтвердить доход.
В случае, если вы имеете доход, но официально не оформлены по трудовому кодексу Российской федерации, воспользоваться кредитом будет проблематично, так как у вас нет справки о доходах. В таком случае можно воспользоваться программой банка, которая не требует такого подтверждения.
Если же у вас абсолютно никакого дохода нет, вероятность одобрения со стороны банка маловероятна.
Как банк узнаёт, способны ли вы гасить кредит?
Если вы не можете предоставить банку справку 2-НДФЛ, банковское учреждение может сделать запрос в Пенсионный фонд и узнать об отчислениях работодателя.
Банк может воспользоваться и такими документами, которые подтверждают, что вы владеете собственностью или транспортным средством. Плюсом ко всему есть возможность проанализировать характер трат по вашей банковской карте и узнать кредитную историю.
Все ли кредиты доступны тем, кто не работает официально?
Без справки о доходах шанс на одобрение ипотеки или крупной суммы в кредит крайне мал. При этом остаются доступными такие банковские продукты:
- Экспресс-кредит.
Название говорит за себя: рассмотрение заявки на такой кредит не затягивается более чем на нескольких часов, а деньги можно получить в дату обращения в банк. Обычно требуется заполнить анкету, предоставить паспорт и ещё один документ (заграничный паспорт, пенсионное или водительское удостоверение и другие). - Кредит без подтверждения дохода.
Отличается также оперативным рассмотрением заявки и тем же набором документов. - Кредит под залог.
Не имея официального дохода, можно предоставить банку гарантии в виде автомобиля или недвижимости. Возможно, вам потребуется оценить объект и оформить страховку на него. - Микрокредит.
Обращаясь в МФО, как правило заполняют анкету на сайте организации и высылают на электронный ящик своё фото с открытым паспортом. В некоторых случаях требуется второй документ (загранпаспорт, СНИЛС, водительское удостоверение).
Почему банк не рискует одобрять кредит клиентам без официального трудоустройства?
Любой кредитор понимает, что достаточно много фрилансеров и тех, у кого доход неофициальный. И им, как и тем, кто трудится официально, требуются порой кредитные средства на крупные покупки и события, они также пользуются бытовой техникой, женятся, делают ремонты. Никакой банк не желает потерять свою выгоду и нового клиента. Поэтому и существуют кредиты, не требующие подтверждения дохода.
Тогда же, когда банк не может получить подтверждения от потенциального клиента, он несёт определённые риски. Именно поэтому займы, одобряемые в таких случаях, – самые дорогие в обслуживании. К тому же сумма кредита невелика, его срок короток, а процент выше среднего.
Очевидна закономерность: при всём обилии банковских продуктов чем меньше требуется документов для оформления займа, тем больше процентная ставка и хуже условия для клиента. И наибольшие шансы на одобрение у тех, кто имеет хорошую кредитную историю.