Факторы снижения стоимости кредитов на б/у автомобили
В мае разрыв между стоимостью автокредитов для новых автомобилей и машин с пробегом сократился до минимального значения с ноября прошлого года. Разница в полной стоимости кредита составила 8,2 процентных пункта. Это произошло на фоне снижения ставок на рынке подержанных автомобилей и их стабилизации в сегменте новых машин.
По данным на конец мая, полная стоимость кредита на автомобили с пробегом составила 22,7% годовых. С начала года этот показатель уменьшился на 2,8 процентных пункта. В то же время стоимость кредитования на новые автомобили осталась на уровне около 14,5% годовых.
Динамика на рынке кредитования новых автомобилей
Снижение ставок по кредитам на подержанные машины связано с несколькими причинами. Во-первых, банки постепенно корректируют условия в сторону удешевления фондирования. Во-вторых, отмечается стабилизация кредитных рисков в данном сегменте.
Существенное влияние оказало и ужесточение регулирования со стороны Банка России. Доля заемщиков с высокой долговой нагрузкой при оформлении автокредитов в первом квартале текущего года снизилась до 17%. Это на 3 процентных пункта меньше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Ограничения способствуют выдаче кредитов по более низким ставкам, что уменьшает средний уровень полной стоимости займа.
Конкуренция среди банков за надежных клиентов особенно обострилась на рынке подержанных автомобилей, который остается значительно более объемным, чем рынок новых машин.
Рост разрыва между ставкой и полной стоимостью кредита
Ситуация в сегменте новых автомобилей развивается иначе. Стоимость кредитов здесь во многом зависит от масштабов льготных программ. В текущем году объем государственного финансирования таких программ сократился более чем в два раза.
Субсидирование ставок со стороны автопроизводителей также становится менее масштабным из-за высокой стоимости финансирования в условиях повышенной ключевой ставки. Поддержка теперь чаще распространяется только на отдельные модели, не оказывая существенного влияния на среднюю стоимость кредита для всего рынка.
Росту номинальной суммы займа способствуют индексация утилизационного сбора и общая инфляция, что также сказывается на итоговых процентных выплатах.