Ипотека для госслужащих
Кредитная программа для работников государственного аппарата была запущена в тестовом режиме в июле 2024 года. Предполагается, что за 2,5 года ею смогут воспользоваться 90 госслужащих министерств финансов, труда, строительства, Федеральной налоговой службы, территориальных подразделений Федерального казначейства с выдающимися заслугами.
Участник программы может получить стоимость 33 квадратных метра жилья (рассчитанную по официальной цене "квадрата", утвержденной Минстрой для каждого региона). Четверть этой стоимости будет выдана сразу как первый взнос, остальное будет выплачиваться в течение девяти лет. Кроме того, заемщик будет получать частичную компенсацию процентов по кредиту в течение максимум девяти лет.
По прежним условиям из бюджета компенсировались проценты в размере одной четверти ключевой ставки Центрального банка на дату заключения сделки. Теперь предполагается компенсировать разницу между 12% и ключевой ставкой на момент заключения ипотечного договора. Если ключевая ставка опустится до 12% и ниже, то компенсации не будет - заемщик будет платить проценты самостоятельно.
Те, кто уже взял ипотеку, могут перейти на новые условия расчетов или оставить прежние.
На начало эксперимента ставка Центрального банка составляла 16%. Компенсация в четверть от ключевой ставки составляла, соответственно, 4%, по словам профессора НИУ МГСУ, президента СРО "Региональная ассоциация оценщиков" Кирилла Кулакова. Кулаков отмечает, что на практике ипотечные сделки заключались под 10-12% годовых, что было близко к условиям льготной ипотеки и значительно лучше рыночных предложений. Рост ключевой ставки принудил к пересмотру условий компенсации, теперь размер компенсации будет равен разнице между 12% и значениями ключевой ставки, что на текущий момент составляет 9%.
Эксперимент с ипотекой: новый порядок
Если клиент взял бы ипотеку на прошлых условиях, ему вернули бы всего 5,25%, то есть реальная ставка составила бы не менее 15-16%. А вероятнее всего - еще выше (проценты по рыночной ипотеке превышают ключевую ставку).
Новый порядок сохранит свои преимущества до снижения ключевой ставки до 16%, отмечает Кулаков. Если предположить, что ставка упадет, к примеру, до 10%, то предыдущий вариант расчетов был бы более прибыльным для заемщика: ему все равно возмещали бы 2,5%. Тогда как при новом варианте компенсаций уже не будет.
Возможность выбора доступна только для тех, кто успел оформить кредит, - новым клиентам предлагается лишь второй вариант расчетов. При этом взять госипотеку в рамках эксперимента, результаты которого узнают к февралю 2027 года, можно только до конца 2025 года. И в это время никто не предполагает такого сильного падения ключевой ставки. "Ипотека - это долгосрочное кредитование, - подчеркивает Кулаков. - На срок в 10-15 лет сложно предсказать как изменение ключевой ставки, так и то, какая форма социальной поддержки госслужащих окажется наиболее действенной для заемщиков и не столь обременительной для бюджета. Но так как мы имеем дело с экспериментальной программой, то подобные изменения и поиск варианта, выгодного для обеих сторон, вполне понятны".
Цель эксперимента - испытать новую форму обеспечения гражданских служащих жильем с привлечением средств федерального бюджета и узнать целесообразность внедрения такой ипотечной системы на постоянной основе. Участниками программы могут быть госслужащие до 35 лет, занимающие должность гражданской службы минимум год. Обязательно одно из следующих условий: госслужащий участвовал в СВО во время военной службы, он имеет госнаграды, почетную грамоту, благодарность президента РФ или поощрение правительства или является победителем конкурса "Лидеры России" или "Лучший по профессии".