Пояснение банка клиенту
Клиент, оформивший ипотеку, сообщил, что после внесения внеочередного частичного платежа в 2 тыс. рублей банк пересчитал последующие ежемесячные взносы в большую сторону.
При последующем внесении более крупного досрочного платежа клиент отмечает, что расчёт платежей был изменён в противоположную сторону — ежемесячные взносы уменьшились.
Аналитическая оценка ситуации
В службе поддержки банка объяснили, что после частичного досрочного погашения темп погашения основного долга якобы замедлился.
Сотрудники указали, что при новом платеже последний платёж включает остаток основного долга и начисленные за последний период проценты, из‑за чего могут возникать различия между расчётами, сформированными в разные моменты пользования кредитом.
Практические рекомендации для заёмщиков
Аналитик Банки.ру Артур Хачатрян отмечает, что при корректной настройке расчётного механизма любое досрочное погашение, даже незначительное, должно уменьшать тело кредита и, при условии указания на снижение размера аннуитетного платежа, снижать последующие ежемесячные взносы.
Эксперт указывает, что увеличение суммы ежемесячного платежа могло произойти в случае, если при перерасчёте был «потерян» один месяц и фактически сократился срок кредита; такое последовательное изменение характерно для технической ошибки в калькуляторе банка.
По мнению аналитика, объяснение о «замедлении темпа погашения» выглядит несогласованным с тем фактом, что даже платёж в 100 рублей снижает тело кредита.