В каких случаях произойдёт приостановка банковских операций по счёту?
- Даже если данных о счёте нет в существующей базе Банка России, но перевод средств происходит на счета, по которым уже были совершены мошеннические действия.
- Если есть информация о том, что в отношении получателя перевода заведено уголовное дело.
- В случае, если есть данные от иных организаций, говорящие о мошеннических операциях. Например, информация от сотового оператора, свидетельствующая о том, что перед отправкой денег клиент долго говорил по телефону с незнакомцами или ему поступало множество смс с неизвестных номеров (или же сообщения на электронную почту или в мессенджерах).
Какие ещё признаки говорят о мошенничестве и могут повлечь блокировку?
Ранее Банком России были обозначены признаки подозрительных операций, и сейчас финансовые организации обязаны учитывать их при осуществлении переводов.
Банки должны производить остановку переводов на те счета, что уже внесены в базу ЦБ о мошеннических счетах.
Также нельзя допускать перевод средств, если операция нетипична для отправителя. Например, сумма перевода, периодичность операций, место и время их совершения, не свойственные для клиента, могут вызвать подозрения. Если час назад клиент совершил покупку на кассе «Пятёрочки», а сейчас оплачивает покупку физически в другой стране, это повод проверить законность списаний.
Ещё один признак мошенничества – попытка перевода с устройства, ранее использовавшегося злоумышленниками, если данные о нём имеются в базе Банка России.
Если вы обычно совершаете операции с Айфона 8, но внезапно решили перевести с помощью Андроида, банк может это увидеть и позвонить с уточнениями. Также перевод могут проверить, если клиент внезапно решил совершить покупку с чужого компьютера, например, в гостях у друзей. Финансовые организации знают удивительно много о тех устройствах, с которых проходят операции, даже мак-адреса и версию операционных систем. Конечно, мошенники могут попробовать подделать или спрятать адрес. Вопрос в том, кто быстрее совершенствует свои методы работы.
Как распознать мошенника и не стать его жертвой?
- Инициатором контакта являетесь не вы, то есть на вас вышли сами путём СМС, электронного письма, сообщения в соцсетях и мессенджерах.
- Тема общения – деньги. Уведомление о подозрительной операции, ошибочном переводе, выигрыше, выплате от государства и т.п.
- У вас запрашивают личные данные (номер карты и срок действия, код безопасности, код из СМС, данные для входа в личный кабинет банка и т.п.)
- На вас воздействуют психологически, торопят, мотивируют жалостью, страхом или жадностью, не дают подумать и выбрать.
- Вам поступают предложения произвести вложения и получить высокий доход.
- Представляются сотрудниками службы безопасности, органов правоохранения, вашим руководителем, связываются в мессенджерах и соцсетях, просят личные данные.