Отслеживание подозрительных переводов: обязанность банков
По закону финансовые учреждения обязаны мониторить все транзакции, превышающие 600 тысяч рублей. Существует ряд критериев, определяющих подозрительные операции, описанных в материале «Одобрили».
Согласно законодательству, банки должны обращать внимание на переводы суммой от 100 тысяч рублей за сутки и свыше 1 млн рублей в месяц. Кроме рекомендаций Центробанка, финансовые учреждения могут устанавливать собственные критерии подозрительных операций. Так, даже перевод менее 100 тысяч рублей в день может быть подвергнут сомнению, как пояснила эксперт Эряния Бочкина.
Но сумма перевода не единственный фактор, определяющий подозрительность операции. Финансовые институты учитывают и другие параметры, предложенные ЦБ РФ. Например, банк будет заинтересован в клиенте, совершающем более 30 транзакций в день, отправляющем или получающем средства от более чем десяти физических лиц или более 50 в месяц, а также передающем средства слишком быстро (менее одной минуты).
Кроме того, банки обращают внимание на карты, использованные для перевода. Так, под подозрение могут попасть средства, отправленные с карт, не используемых для оплаты коммунальных услуг, мобильной связи и других услуг. Также считается подозрительным положение средств на счете, если оно составляет менее 10% от общего объема операций.
Кредитные карты с беспроцентным периодом на транзакции
«Платинум» от Т-Банка, срок без процентов до 55 дней
Alfa Travel от Альфа-Банка, срок без процентов до 60 дней
«#120наВСЁ Плюс» от Росбанка, срок без процентов до 120 дней
«Универсальная карта» от Азиатско-Тихоокеанского банка, срок без процентов до 212 дней
«Карта возможностей» от ВТБ, срок без процентов до 200 дней
