Новые правила для финансового рынка и граждан вступают в силу с июля

Середина лета ознаменуется вступлением в силу ряда законодательных изменений, затрагивающих сферы кредитования, страхования, сделок с недвижимостью и социальных выплат. Нововведения направлены на усиление защиты потребителей финансовых услуг и оптимизацию административных процедур.

С 1 июля начинает действовать обновленная редакция базового стандарта деятельности микрофинансовых организаций. Документ, утвержденный Банком России, вводит дополнительные гарантии для клиентов. Теперь МФО не смогут автоматически проставлять согласие на получение клиентом дополнительных услуг, таких как страхование, ни при заключении договора займа, ни на других этапах его обслуживания. Требования распространяются не только на физических лиц, но и на индивидуальных предпринимателей, юридических лиц и самозанятых.

Стандарт обязывает организации предоставлять полную и понятную информацию о любых дополнительных услугах, включая данные о поставщике и праве отказа от них. Запрещается использовать визуальные приемы, такие как особый цвет или размер шрифта, для выделения только выгодных условий договора в ущерб полному информированию. Нарушение этих требований является основанием для применения санкций со стороны саморегулируемых организаций, вплоть до исключения из реестра.

С 1 июля 2026 года кредитные истории россиян будут дополнены новым блоком сведений, призванным противодействовать мошенничеству. В него войдет детальная информация обо всех обращениях за кредитами: факт запроса с указанием суммы, данные об одобрении или отказе с фиксацией причины, а также сведения о заключении договора и фактической выдаче средств. Кредитные организации и МФО обязаны передавать эти данные в бюро кредитных историй в течение 30 минут после события, а БКИ — включать их в систему за 15 минут.

Банк России установил новые макропруденциальные лимиты на третий квартал 2026 года для ипотеки и потребительских кредитов под залог. Лимиты ограничивают долю выдач заемщикам с высокой долговой нагрузкой. В сегменте ипотеки на новостройки для клиентов, тратящих на выплаты более 80% дохода, лимит снижен с 7% до 5%. На вторичном рынке жилья для этой же категории заемщиков лимит уменьшен с 20% до 15%.

Также изменения коснулись нецелевых потребительских кредитов под залог недвижимости и ипотеки на ИЖС. Для заемщиков с долговой нагрузкой выше 50% от дохода впервые установлен лимит в 28%. Для тех, чьи платежи превышают 80% дохода, лимит снижен с 10% до 3%. По кредитам под залог автомобилей лимиты также пересмотрены в сторону ужесточения.

С 1 июля законные представители несовершеннолетних в возрасте от 14 до 18 лет получат право запрашивать в банках информацию по счетам и вкладам своих детей. Для получения справки потребуется предъявить документ, подтверждающий родство или полномочия опекуна. Исключение составят случаи, когда подросток признан полностью дееспособным. Ранее банки уже были обязаны запрашивать согласие родителей при открытии счетов этой категории клиентов.

С июля текущего года подтвердить личность при совершении дистанционной сделки с недвижимостью можно будет с помощью биометрических данных. Этот способ станет дополнительным к уже используемой усиленной квалифицированной электронной подписи. По мнению экспертов, применение биометрии повысит безопасность процедур купли-продажи, аренды и оформления ипотеки.

Правительство изменило правила передачи данных для назначения пособий. С 1 июля 2026 года основным источником информации для выплаты больничных, декретных и детских пособий станет индивидуальный лицевой счет застрахованного лица. Социальный фонд России будет самостоятельно формировать базу для начислений на основе данных персонифицированного учета, что позволит перейти к беззаявительному порядку и ускорить перечисление средств.

С 1 июля на финансовом рынке появятся два новых вида инвестиционно-сберегательного страхования жизни. Первый вид — с объявленной доходностью, где результат зависит от общей инвестиционной деятельности страховщика. Он доступен всем категориям граждан и предназначен для накопления суммы к определенному сроку. Второй вид — с расчетной доходностью, где выплаты привязаны к конкретным активам. Он ориентирован на квалифицированных инвесторов и предполагает минимальный размер страховой премии от 6 млн рублей. Эти продукты приходят на смену инвестиционному страхованию жизни, продажи которого прекращены с начала 2026 года.