Кредит После Банкротства: Инструкция и Советы от Банков

Лица, оказавшиеся в ситуации существенных финансовых затруднений, нередко видят в объявлении банкротства основной путь освобождения от гнетущей долговой нагрузки. Обсудим, какие возможности восстановить кредитоспособность и получить ипотечные кредиты предстают перед человеком после такой процедуры, а также как к таким категориям заемщиков относятся в банковских институтах.

В пределах Российской Федерации существуют два законных способа признания частного лица банкротом. Первый метод предполагает инициирование процесса в Арбитражном суде по инициативе самого должника или же по требованию его кредитора. Законодательство регламентирует, что подача соответствующего заявления актуальна при наличии долгов, которые превосходят 500 тысяч рублей — сумма включает в себя кредиты, а также задолженности по оплате услуг ЖКХ, налоговых обязательств, различных сборов и штрафов. Если гражданин осознает, что погашение задолженности ему не под силу, то он обязан инициировать процесс банкротства. Возможность подать повторное заявление открывается не ранее, чем через пять лет после первой подачи.

Альтернативный путь — это процедура внесудебного банкротства, которая реализуется через подачу заявления в многофункциональный центр. Для инициирования данной процедуры необходимо, чтобы сумма долга находилась в пределах от 25 тысяч до 1 миллиона рублей, при этом у заемщика не должно быть никакого имущества, пригодного для покрытия долга.

Человек, признанный банкротом, подвергается следующим ограничениям:

• в течение пяти лет не вправе брать в долг без уведомления о своём банкротстве;
• на протяжении трёх лет запрещено занимать руководящие должности в организациях;
• возложен десятилетний запрет на выполнение управленческих обязанностей в финансовых учреждениях;
• на протяжении пяти лет исключена возможность руководства в страховых компаниях, частных пенсионных фондах, инвестиционных и микрофинансовых структурах;
• в течение пяти лет запрещено инициировать повторное дело о банкротстве;
• в пределах пяти лет установлен запрет на оформление статуса индивидуального предпринимателя, если за год до подачи заявления на внесудебное банкротство данный статус был отменён.

Возможность обращения за кредитными средствами наступает лишь с момента окончательного закрытия дела о банкротстве. Этот процесс может длиться от шести месяцев до года при судебном разбирательстве и не превышает шести месяцев, если происходит во внесудебном порядке.

Запрос на получение кредита можно инициировать, следуя стандартным процедурам. Однако в течение пятилетнего периода после официального признания банкротства должник обязан информировать кредитора о своих прошлых финансовых неудачах. Несмотря на это, аналитики уверяют, что пренебрежение этой нормой при подаче заявки часто не приводит к серьезным последствиям.

Законодательством не предусмотрены штрафные санкции для лиц, сокрывших факт своего банкротства. Однако можно предположить, что финансовые учреждения могут зафиксировать этот аспект как основание для требования досрочной выплаты задолженности. Тем не менее, сложно представить, что банк может быть не осведомлен о банкротстве клиента, учитывая доступность такой информации в общем доступе.

Возможности банкротов в арене финансов сильно ограничены.

Финансовые учреждения часто скептически воспринимают таких заявителей на кредит. Шансы на одобрение существуют, однако они значительно снижены.

Из-за законодательного запрета на повторное объявление о банкротстве в течение пяти лет некоторые кредитные организации могут быть более лояльны в предоставлении кредитов бывшим банкротам.

Законодательство не допускает отказа в кредитовании исключительно на основании статуса банкрота у потребителя. Тем не менее, финучреждения имеют полное право отказать по иным основаниям, так как кредитный контракт остается договором закрытого типа.

Финансовой организации не обязательно предоставлять заем каждому, кто обратился за ним. Отсутствуют стандарты, налагающие обязательство финансировать определенные категории лиц, что возможность оспаривания такого отказа в судебном порядке.

Уникального метода ведения дел с должниками, пережившими процедуру банкротства, у большинства банков нет. В ряде финансовых учреждений потенциальные заемщики могут быть исключены на этапе первичного скоринга, тогда как другие институты могут выделять специальные кредитные продукты, адресованные клиентам с негативной кредитной историей, включая банкротов.