Когда досрочное погашение наиболее эффективно
При досрочном погашении ипотечного кредита заемщики чаще всего могут выбрать один из двух вариантов: сокращение срока кредитования или уменьшение суммы регулярного платежа. Эффект от этой операции зависит от нескольких ключевых факторов, включая стадию, на которой она производится, и структуру платежей.
Сравнение стратегий: сокращение срока или платежа
Наибольшее влияние на сокращение переплаты досрочные платежи оказывают в первые годы действия кредитного договора. В этот период большая часть ежемесячного взноса идет на погашение процентов, а не основного долга. Поэтому любое сокращение тела кредита в начале срока приводит к максимальному снижению итоговой процентной нагрузки.
Распространенной ошибкой является накопление денег для осуществления одного крупного досрочного платежа. Более выгодной стратегией признаются регулярные, даже небольшие, суммы, направляемые на уменьшение долга. Это позволяет постоянно сокращать базу для начисления процентов.