Как платить меньше по действующей ипотеке?

Возможно, вы когда-то оформили ипотеку, а сейчас или в будущем банк предложит более выгодные условия. В таком случае целесообразно оформить новый кредит для досрочного погашения имеющегося долга. Таким образом вы сможете выплатить остаток с меньшей процентной ставкой.

Что касается семей с детьми, возможно рефинансирование ипотеки по госпрограмме «Семейная ипотека». Семьи с ребёнком до 6 лет (рождённым или усыновлённым с 2018 по 2023 год включительно) или ребёнком-инвалидом могут снизить ставку до 6%.

Выгода от рефинансирования заключается в снижении ставки и платежа, а также общей суммы переплаты. Например, взяв кредит на 5 миллионов рублей на срок 20 лет и выбрав рефинансирование, можно снизить переплату вдвое и сэкономить на процентах не один миллион.

У желающих рефинансироваться по программе «Семейная ипотека» должно быть выплачено не меньше 20% от общей стоимости жилья.

Стоит учитывать, что в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области установлен лимит для рефинансирования в 12 миллионов рублей - и 6 миллионов в других регионах.

При этом недвижимость должна быть куплена по договору долевого участия, уступки прав требования или купли-продажи у продавца – юридического лица (инвестора или застройщика).

Если вы работаете официально и получаете белую зарплату, государству отчисляются налоги. Часть этих средств, то есть имущественный налоговый вычет, можно направить на погашение ипотеки. За несколько лет внесения платежей по жилищному кредиту можно вернуть до 650 тысяч рублей (до 260 тысяч с покупки жилья и до 390 за счёт вычета с процентов). При покупке жилья в ипотеку вместе с супругом сумма налогового вычета удваивается до 520 и 780 тысяч.

Этот способ поможет сэкономить сотни тысяч переплаты по кредиту.

Родители с 3 и более детьми, если один из них родился после 1 января 2019 года до 31 декабря 2030 года, имеют право получить выплату от государства на погашение ипотеки.

Заявление на выплату можно оформить в своём банке и на портале Госуслуг.

Эти меры могут помочь сэкономить практически миллион на процентах.

Размер материнского капитала на первого ребенка равен 630,4 тысячи рублей, на второго — 833 тысячи рублей (или 202,6 тысячи рублей, если уже был получен маткапитал на первого ребенка).

Эти средства можно потратить на улучшение жилищных условий и на частичное досрочное погашение ипотечного кредита. Но таким образом можно снизить размер ежемесячного платежа, а не срок выплаты ипотеки.

В данном случае речь идёт также об экономии сотен тысяч рублей на процентах и снижении переплаты по кредиту.

Вы как заёмщик имеете право вносить средства дополнительно вне графика, снижая сумму платежа и получая экономию на процентах. Также этот способ может помочь сократить срок погашения.

Если у вас есть накопления (не последние средства или финансовая подушка безопасности), можно направить их на частичное досрочное погашение ипотеки.

Но учтите следующие нюансы:

• Максимальную выгоду этот шаг принесёт в первой половине срока выплаты кредита. Чем позже вы вносите дополнительные средства, тем меньше экономия на процентах.
• Досрочное погашение как правило можно делать в любой день, но наиболее выгодна дата платежа по плану и несколько дней после.
• Не забудьте высчитать, что будет выгоднее: досрочное погашение ипотеки или внесение денег на банковский вклад.
• Учтите, что при досрочном погашении можно вернуть часть страховой премии за неиспользованный период.
• Наиболее выгодно снижение срока кредитования, это помогает снизить переплату про процентам за ипотеку.

Помимо государственных мер поддержки регионы имеют право установить дополнительные выплаты. К примеру, многодетные семьи Приморского края кроме 450 тысяч могут получить дополнительно еще 550 тысяч рублей.

В различных регионах действуют свои программы по обеспечению доступным жильём. Некоторые дают частичную компенсацию по ипотеке, некоторые – помогают получить выплату на первоначальный взнос.

Уделите время поиску жилищных программ и мер поддержки в своём регионе.