Условия и механизм начисления штрафов
Беспроцентные периоды на займах от микрофинансовых организаций являются распространенным инструментом привлечения новых клиентов. Такие льготные условия обычно действуют от одной до четырех недель. Однако ключевой момент, который необходимо понимать заемщику, — это последствия нарушения договорных сроков, при которых льгота аннулируется, а проценты начисляются иначе.
Для наглядности можно рассмотреть два разных подхода к санкциям при просрочке, сравнив условные предложения с начальным беспроцентным периодом.
Структура переплаты в первом случае
В первом случае займ предоставляет льготный период до 21 дня. При несоблюдении сроков возврата процентная ставка применяется заново, начиная с первого дня пользования средствами. Дополнительно взимается неустойка.
Второй продукт устанавливает беспроцентный срок в 7 дней, после чего действует стандартная ставка. При возникновении просрочки проценты продолжают начисляться по базовой ставке, а также добавляется пеня.
Иллюстрацией могут служить расчеты для суммы в 10 000 рублей, взятой на 14 дней, но возвращенной только через 30 дней, то есть с просрочкой в 16 дней.
Структура переплаты во втором случае
Если условиями договора предусмотрен пересчет ставки за весь срок займа с первого дня, то проценты составят 0,8% ежедневно за все 30 дней. Это приводит к сумме в 2 400 рублей. При условии начисления пени в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности добавляется еще 160 рублей. Таким образом, общая сумма к возврату через месяц достигает 12 560 рублей.