Как использовать материнский капитал для ипотеки в 2025 году: советы эксперта.

В феврале выдачи ипотеки увеличились на 80% по сравнению с январем. Сегмент по-прежнему поддерживают льготные программы - семейная и дальневосточная. На ипотеку, включая первоначальный взнос, можно использовать и средства материнского капитала. Как это сделать, рассказала профессионал НИФИ Минфина России "Моифинансы.рф" Мария Соловиченко.

Средства денежного пособия можно использовать для улучшения жилищных условий семьи, приобретая жилье как на первичном, так и на вторичном рынке, строя или реконструируя дом, а также приобретая долю в недвижимости. При покупке жилья в кредит можно оплачивать проценты и основной долг средствами маткапитала, но не пени и штрафы.

Использование материнского капитала не влияет на условия кредитного договора, включая процентную ставку, сроки и требования к заемщику и объекту недвижимости, будь это обычная или государственная программа. Сертификат можно использовать в качестве первоначального взноса или для досрочного погашения кредита. Досрочное погашение уменьшает сумму долга, но не меняет срок кредита. Однако после снижения ежемесячного платежа можно дополнительно вносить средства, сокращая срок погашения.

Критерии для заемщика устанавливаются программой ипотеки и условиями кредитования в определенном финансовом учреждении. Общие требования включают оценку финансовой состоятельности заемщика (доказательство стабильного дохода, достаточного трудового стажа, уровень задолженности не превышает 50% дохода), а также объект недвижимости должен соответствовать стандартам банка и условиям программы.

Для использования материнского капитала на ипотеку необходимо:

• запросить у банка справку об остатке кредита;
• обратиться в территориальное отделение Социального фонда России с необходимыми документами и заявлением на распоряжение средствами (паспорт, СНИЛС, документы об ипотеке, свидетельства, соглашение о распределении долей после погашения);
• рассмотрение заявления в течение 10 дней. После проверки, средства направляются в банк для погашения ипотечного долга. После этого банк пересматривает остаток долга и устанавливает новые выплаты.

Некоторые банки имеют соглашения о сотрудничестве с СФР, что позволяет выполнить операции с материнским капиталом через банк (включая электронные сервисы), без необходимости посещения фонда лично.

План использования материнского капитала для первоначального взноса при получении ипотеки соответствует общим инструкциям по распоряжению средствами. При подаче заявки на ипотеку важно уведомить кредитора о намерении использовать маткапитал в качестве первоначального взноса. Необходимо получить в банке справку о размере первоначального взноса, после чего обратиться в Социальный Фонд России с заявлением и набором необходимых документов, дождаться решения по заявке. В случае, если банк является участником электронного взаимодействия с СФР, можно подать заявление на использование материнского капитала прямо в банке. Банк самостоятельно передаст все необходимые документы в фонд.

Список требуемых бумаг для получения ипотечного кредита варьируется в зависимости от установленных условий конкретного банка и программы ипотеки.

Использовать материнский капитал возможно только владельцу сертификата (матери ребенка, включая усыновителей, и в некоторых случаях - отцу/усыновителю или самому ребенку). Если обладателем сертификата является несовершеннолетний ребенок (в случае потери родителей), его законный представитель (опекун/попечитель) представляет интересы.

В ситуации с ипотекой, контракт может быть подписан на мужа, а заявку на распоряжение средствами подает его супруга-владелица сертификата. Однако существуют ограничения на использование материнского капитала: в случае наличия брачного договора (где владелец сертификата исключен), банк имеет право отказать в использовании этих средств в соответствии с условиями контракта.

Чтобы получить ипотеку, погашаемую средствами маткапитала, необходимо быть владельцем сертификата заемщиком или созаемщиком. Одним из основных условий исполнения этого требования является обязательное присвоение долей детям и членам семьи при покупке недвижимости. Таким образом, после погашения ипотеки необходимо разделить доли, прежде всего предоставив их детям.