Ипотечный рынок в апреле: изменения и нововведения
Эксперт компании "Одобрили" Артур Хачатрян детально анализирует ситуацию на рынке ипотеки в апреле и делится прогнозами относительно их влияния на заемщиков и кредиторов.
Инновации в законодательстве
Одной из ключевых событий на рынке было утверждение Банком России новых макропруденциальных политик. Центробанк установил макропруденциальные лимиты по ипотечным кредитам на третий квартал 2025 года, что может повлиять на активность рынка не только в указанный период, но и снизить объемы выдач уже во втором квартале. Кроме того, регулятор снизил макропруденциальные наценки с 1 июля 2025 года для новых ипотечных кредитов, что, возможно, стимулирует банки к более лояльному подходу к выдаче кредитов.
Отмена ограничений по IT-ипотеке
Министерство цифрового развития отменило ограничения по объемам льготной ипотеки для специалистов IT-индустрии с целью упрощения процесса кредитования для этой категории. Это изменение устраняет проблемы связанные с достижением лимитов и временным приостановлением выдачи кредитов. Теперь IT-ипотека становится более доступной для широкого круга заемщиков. В дополнение, президент подчеркнул недопустимость взимания комиссий по семейным ипотечным программам, что может привести к жестчанию условий банковского скоринга и негативно сказаться на объеме кредитования.
Стабильность ключевой ставки
Важным событием стало решение Центробанка по ключевой ставке, сохранение которой на уровне 21% годовых на заседании 25 марта оказалось ожидаемым и отражено в процентных ставках многих банков. Согласно данным на 31 марта, средняя процентная ставка по ипотечным кредитам (как льготным, так и рыночным программам) составляла 24,7% годовых, и к 30 апреля незначительно снизилась до 24,3% годовых. Ставка по кредитам под залог недвижимости осталась неизменной на уровне 27% годовых.
Анализ данных рынка
В апреле 2025 года объемы выдач ипотечных кредитов по льготным программам остались на уровне прошлого месяца: за период с 1 по 24 апреля банки выдали 34 тысячи кредитов на сумму 191 миллиарда рублей, что на 3% больше по количеству, но на 2% меньше по сумме, чем годом ранее. Выдачи по "Семейной ипотеке" в то же время увеличились на 16% по количеству (до 30 тысяч кредитов) и на 20% по объему (до 169 миллиардов рублей).
Другие новости
Банк России впервые составил рейтинг банков по количеству жалоб на кредитование. В этот рейтинг включены банки с розничным кредитным портфелем, по которым в 2024 году ЦБ получил более одной обоснованной жалобы. Расположение кредитной организации в рейтинге зависит от количества жалоб на 100 тысяч договоров. Планируется, что публикация подобных рейтингов будет проводиться ежегодно.
Также Центробанк советует банкам искать компромисс с заемщиками, пострадавшими от нечестной работы подрядчиков при строительстве жилых объектов. В частности, предлагается рассмотреть возможности реструктуризации долгов в случаях, когда клиенты взяли ипотеку на строительство дома, но работа была прервана или не выполнена.
