Есть ли ипотека для студентов
Специальной льготной программы по ипотеке для студентов нет. Но и банки не отказывают студентам. Разумеется, при определенных условиях.
Однако в Госдуме уже заговорили о том, чтобы запустить программу студенческой льготной ипотеки. С инициативой выступил депутат от КПРФ Денис Парфенов.
По его словам, для молодых россиян ипотека все еще остается непосильным бременем — из-за высоких ставок и большого первоначального взноса молодежь не может взять в собственность квартиру.
В свою очередь, эта сугубо финансовая проблема может повлечь за собой негативные социальные последствия — молодые люди будут оттягивать момент вступления во взрослую жизнь и планирование семьи.
Как и у любой льготной программы, у [читай – гипотетической] студенческой ипотеки, по мнению экспертов, есть положительные и отрицательные стороны:
- Плюс — поддержка рынка недвижимости. Введение льготной ипотеки для студентов может поддержать рынок недвижимости России — чем проще условия программы и больше государственное финансирование, тем сильнее будет эффект.
- Плюс — стимул покупки более просторного жилья. Основными заемщиками новой программы станут студенты, недавние выпускники и молодые семьи без детей. Обычно в зону их интереса попадают квартиры-студии, однокомнатные. Но программа может стимулировать покупку более просторного жилья.
- Минус — риски и неопределенность. Основной риск — высокая степень неопределенности в жизни молодых заемщиков, что затрудняет прогнозирование их платежеспособности на долгосрочную перспективу.
- Минус — экономическая неопределенность. Государственная поддержка в виде расширения лимитов может снизить арендные ставки, но это зависит от множества факторов. Конкретные параметры пока неизвестны, поэтому оценивать идею можно только гипотетически.
Какие условия ипотеки на квартиру для студентов
Оформление ипотеки для студентов имеет свои особенности, так как у заемщика обычно отсутствует постоянный доход. В связи с этим банки стремятся минимизировать риски, предъявляя строгие требования.
Банки учитывают различные доходы при получении ипотеки:
- заработную плату на основном месте работы;
- пенсионные выплаты;
- ежемесячные пожизненные выплаты отдельным категориям граждан;
- различные пособия;
- вознаграждения по договорам гражданско-правового характера;
- отчисления от использования объектов интеллектуальной собственности и авторских прав;
- доходы от сдачи в аренду недвижимости;
- проценты по вкладам;
- дивиденды по акциям и т. п.
Любой доход необходимо официально подтвердить. Банки оценивают платежеспособность каждого клиента индивидуально. Общее правило: на погашение кредита должно уходить не более 30–50% ежемесячного дохода с учётом обязательных трат и выплат (например, затрат на аренду жилья, других кредитных обязательств, алиментов).
Тем не менее, при выполнении всех условий, студенты могут получить кредит на приобретение недвижимости уже с 18 лет на весьма выгодных условиях.
Средние ставки по ипотеке
С 1 октября по 31 декабря 2024 года в России действуют новые максимальные ставки по кредитам и ипотеке. Так:
- ставка на ипотеку на новостройку – 16,782%
- ставка на ипотеку на вторичку — 18,389%
- ставка на ипотеку на строительство дома, включая покупки участка — 18,688%
- ипотека на покупку частного дома, земельного участка — 18,731%