Ипотечный рынок: новые вызовы и перспективы
1 июля завершилась самая массовая жилищная программа с господдержкой — «Льготная ипотека», а 10 июля объявили новые условия по «Семейной ипотеке», ужесточив возрастной порог для детей, за исключением отдельных городов и регионов, а также семей с детьми-инвалидами. О будущем рынке жилья в России рассказала аналитик Института комплексных стратегических исследований Наталья Чуркина для агентства «Прайм».
В многих крупных российских банках ожидают, что к концу 2024 года выдача ипотечных кредитов упадет на 25–35%, что существенно повлияет на рыночную ситуацию.
По информации ДОМ.РФ, за январь-май текущего года количество выданных жилищных кредитов уменьшилось на 16% по сравнению с аналогичным периодом 2023 года. Снижение произошло на вторичном рынке, в то время как на первичном рынке сохраняется рост в 3% по количеству кредитов и 8% — по объему.
Однако даже на первичном рынке замедляется рост, отмечает эксперт. «Льготные ипотечные программы доминируют — 48% от общего числа кредитов и 70% от их объема. Ужесточение условий для "Семейной ипотеки" (53% от общего объема льготных кредитов) и отмена "Льготной ипотеки" (30%) оказывают существенное воздействие на рынок», — пояснила Чуркина.
Рынок ипотечного кредитования находится в трудном положении, и прогнозируется его дальнейшее падение. В январе-мае 2024 года количество выданных кредитов уже уменьшилось на 26% по сравнению с тем же периодом 2021 года. Снижение доступности жилья для населения подтверждается увеличением цен на жилье за последние десять лет.
Большие ипотечные программы на рынке недвижимости позволили быстро ввести жилье в последние три года, но затем льготные программы были сокращены, при этом ставки по кредитам остались высокими.
«Реакция рынка жилищного строительства на изменение условий кредитования происходит с задержкой из-за продолжительного строительного цикла, — указала Чуркина. — Реакцию рынка увидим, однако позднее. Падение объемов жилищного фонда повлечет за собой ухудшение доступности жилья и отрицательные экономические последствия».
Ситуация с вводом жилья различается по регионам. В среднем по России приходится 775 квадратных метров на 1 тыс. человек в 2023 году, однако в наименее обеспеченных регионах произошло снижение: в Сибирском Федеральном округе — 602 «квадрата», в Дальневосточном — 568. Некоторые малые и средние города России не строят новое жилье, поэтому важно сохранение прежних условий программы «Семейная ипотека» для определенных регионов.
«Совместная ипотека» ставит серьезную нагрузку на бюджет, не решая проблему доступности жилья из-за неравенств на рынке. Однако полное ее отмена может привести к негативным последствиям для жилищного рынка, считает Чуркина. Необходимы новые условия кредитования на рынке в целом, а также специальные программы для различных категорий граждан, регионов и городов, чтобы изменить ситуацию.
«Мы имеем национальную цель — обеспечить граждан жильем не менее 33 квадратных метров на человека к 2030 году. Без доступного ипотечного кредитования достичь этой цели будет сложно», — заключила специалист.
Предложения банков по ипотеке на строительство и покупку частного дома:
- Программа «Жилой дом с земельным участком» от Альфа-Банка.
- Программа «Льготная ипотека на строительство дома» от ВТБ.
- Программа «Строительство жилого дома» от РНКБ.
- Программа «Покупка дома с земельным участком» от Совкомбанка.
* Предложение актуально на дату публикации материала
