Тенденции ипотечного рынка в 2024 году
В 2024 году рынок ипотечного кредитования в значительной мере оказался под влиянием негативных факторов, отмечает руководитель направления аналитики «Одобрили» Инна Солдатенкова. Эксперт выделила ключевые события, оказавшие влияние на развитие ипотечного сектора в этом году.
Рост ключевой ставки Центробанка
На протяжении года ставка увеличилась с 16% до 21%, что, в свою очередь, повлияло на удорожание ипотечных займов. По данным на 9 января 2024 года, средняя ипотечная процентная ставка (включающая как рыночные, так и льготные кредиты) в базе «Одобрили» составила 14,98% годовых, а к 25 декабря выросла до 24,64% годовых. К примеру, если рассмотреть ипотеку на сумму 4 миллиона рублей, то ежемесячный взнос при сроке кредита в 30 лет увеличился с 51 тысячи до 82 тысяч рублей. Увеличение размера ежемесячного платежа усугубило ситуацию с отказами: из-за требований банков к показателю долговой нагрузки (ПДН) условия получения ипотеки стали более жесткими.
Ужесточение условий льготной ипотеки
С 1 января правительство ввело ограничения на выдачу льготной ипотеки, а с 1 июля следует отметить отмену массовой программы льготного кредитования для новостроек. Число потенциальных заемщиков значительно уменьшилось, что в сочетании с периодическим исчерпанием лимитов на субсидирование создало дополнительные преграды для ипотеки.
Сумма кредита:
Ежемесячный взнос от:
Увеличение макропруденциальных надбавок
С 1 марта Центробанк повысил макропруденциальные требования к капиталу для банков при оформлении ипотечных займов заемщикам с низким первоначальным взносом или высоким ПДН. В результате, выдача кредитов заемщикам с первоначальным взносом менее 10% и ПДН выше 80% стала для банков убыточной и затруднительной. В то же время важность показателя ПДН при одобрении заявок возросла, и большинство кредиторов стали придавать ему значительное значение, так же как и потребности заемщиков в документальном подтверждении доходов.
Отмена лимита на ПСК
Банк России временно (с 10 октября 2024 года по 31 марта 2025 года) снял ограничение на верхний предел полной стоимости кредита (ПСК) в ипотечном кредитовании. Это послабление дало возможность кредитным учреждениям продолжить работу с ипотекой при высоких ключевых ставках. Тем не менее, возможности по выдаче кредитов по-прежнему избыточно ограничены макропруденциальными требованиями, что делает ипотеку для рискованных заемщиков ещё более затратной.
Предложения банков по ипотечным программам для вторичного жилья
В 2024 году в ипотечных сервисах «Одобрили» большинство заемщиков (72%) предпочли вторичное жилье, несмотря на высокие процентные ставки. Как считает Инна Солдатенкова, интерес к вторичному сегменту обусловлен более низкой стоимостью и гибкостью в отличие от новостроек. Вот несколько ипотечных предложений от банков для приобретения готового жилья:
- Программа «Готовое жилье» от Альфа-Банка
- Программа «Вторичное жилье» от ВТБ
- Программа «Недвижимость на вторичном рынке» от Совкомбанка
