Нормативные изменения и создание базы мошеннических переводов в 2024 году
С 2021 по 2023 годы в России подход к проблеме операций без согласия клиента в банковской сфере претерпел существенные изменения. Вместо прежнего фокуса на несанкционированных списаниях с украденных карт или взломанных интернет-банков акцент сместился в сторону схем с применением социальной инженерии.
В 2023 году в закон «О национальной платежной системе» была включена новая формулировка, которая признает операциями без добровольного согласия также переводы, совершенные клиентами под влиянием обмана или злоупотребления доверием. Вследствие этого финансовые организации начали более тщательно анализировать транзакции, что расширило круг подозрительных операций.
Нововведения в 2025 году: меры по защите жертв и ограничения по снятию наличных
С июля 2024 года вступили в силу правила, обязывающие банки использовать общую базу Центрального банка, фиксирующую случаи и попытки мошеннических переводов. При поступлении распоряжения о переводе на реквизиты, внесённые в эту базу, кредитная организация должна либо отменить операцию, либо приостановить её на срок до двух рабочих дней. В случае игнорирования данных требований банк несет финансовую ответственность.
Кредитные учреждения обязаны передавать регулятору информацию о подобных случаях и попытках мошенничества. База содержит уникальные идентификаторы, включая сведения о плательщиках и получателях украденных средств.
Закон при этом не регулирует длительность нахождения в базе. Центральный банк предлагает ограничивать время пребывания для впервые попавших в список одним годом, а для повторных случаев — более длительным периодом. Точные объёмы базы не разглашаются, однако крупнейшие банки ежемесячно приостанавливают около 330 тысяч операций на основании её данных.
С конца 2024 года для переводов через Систему быстрых платежей введены отдельные требования. Так, крупные переводы на собственные счета, с последующей быстрой переадресацией средств на неизвестных получателей, рассматриваются как потенциальный признак мошенничества.
Изменения 2026 года: расширение признаков мошеннических операций и ужесточение ответственности
С 1 сентября 2025 года вступили в действие положения федерального закона, направленные на защиту граждан от мошеннических операций. Банкам предоставлено право и возложена обязанность ограничивать снятие наличных через банкоматы, если имеется подозрение на обналичивание похищенных средств.
В частности, введены лимиты на выдачу наличных в размере 50 тысяч рублей в сутки с возможностью закрепления ограничения в течение двух суток.