Рекомендации по досрочному погашению
Досрочное погашение потребительского кредита является безусловным правом заёмщика, закрепленным федеральным законом. Финансовые организации не могут запрещать такую возможность или устанавливать за неё дополнительные комиссии.
Выбор даты для внесения платежа
Специалисты рекомендуют начинать вносить досрочные платежи как можно раньше и делать это регулярно, а не копить на крупный разовый платёж. Подход, при котором основной долг начинает сокращаться с первых месяцев, позволяет значительно уменьшить итоговую переплату по процентам.
При частичном досрочном погашении оптимальным выбором для снижения общей стоимости кредита является сокращение срока займа, а не размера ежемесячного платежа. В этом случае размер переплаты снижается существенно, при том что платёж либо остаётся прежним, либо меняется незначительно. Сокращение суммы ежемесячного взноса считается инструментом для повышения финансового комфорта.
Погашение кредита или накопления
Наиболее выгодной датой для внесения частичного досрочного платежа считается день планового ежемесячного взноса. При таком подходе вся внесённая сумма за вычетом процентов за период идёт на погашение тела кредита без дополнительных начислений.
Однако конкретные условия зависят от правил, установленных банком. Некоторые кредиторы списывают досрочный платёж только в дату следующего планового платежа, даже если средства были внесены раньше. Другие банки допускают погашение в любой рабочий день и начисляют проценты ежедневно — в этой ситуации платёж выгоднее внести как можно раньше.