Блокирование денежных переводов: Беспрецедентные меры защиты
Много граждан России столкнулись с остановкой денежных транзакций. Заморозка платежей продиктована усилением требований со стороны Центрального банка РФ и может занимать до 48 часов.
Каждый месяц российские кредитные организации блокируют примерно 300 тысяч подозрительных денежных переводов.
«Банки отслеживают и анализируют платежи в рамках "антиотмывочной" системы и в целях борьбы с финансовым мошенничеством. В первом случае, согласно руководству ЦБ, необходимо ориентироваться на крупные суммы трансфертов между физическими лицами в размере более 100 тысяч рублей в день или 1 миллиона рублей в месяц. Во втором случае банки проверяют шесть критериев перевода денег без согласия клиента. Точные суммы не указаны, но сумма операции должна выглядеть подозрительно для клиента. Среди признаков также наличие получателя в специализированной базе, необычная телефонная активность клиента перед переводом, попытка совершить транзакцию с устройства, которое использовалось в случаях мошенничества. Кроме того, банки могут учитывать и другие параметры в соответствии со своими правилами безопасности и системами противофрод», — пояснила специалист «Одобрили» Эряния Бочкина.
По словам главы ЦБ России Эльвиры Набиуллиной, в 60% случаев заблокированных трансфертов выясняется, что клиенты могли попасться на уловки мошенников. Тем не менее, среди оставшихся 40% операций также не все могут быть законными. Например, некоторые из них проводятся с использованием криптовалют через посредников.
Что касается абсолютно законных платежей, которые были заблокированы, аналитик «Одобрили» Эряния Бочкина дала рекомендации о действиях в таких ситуациях.
«Если банк считает платеж подозрительным и останавливает его, его дальнейшая судьба зависит от того, был ли он на самом деле подозрительным. Если клиенту становится ясно после звонка банка, что он стал жертвой мошенников, средства останутся на месте. В ином случае, если человек осознает суть и последствия трансфера, операция будет завершена. При подозрениях в совершении незаконной деятельности через перевод, понадобятся дополнительные доказательства отсутствия таких мотивов, и отправитель может нести юридическую ответственность. Банки могут использовать свои собственные критерии подозрительности операций, дополнительно к установленным ЦБ. Например: отсутствие оплаты коммунальных услуг и других обязательных платежей с карты; мгновенные трансферты средств и их перевод; большое количество переводов физическим лицам за день и так далее», — объяснила Эряния Бочкина.
