Продажа финансовых продуктов: обман пожилых клиентов
Хотя нормы для продажи финансовых продуктов становятся более строгими, случаи замены вкладов инвестиционными инструментами все еще имеют место — особенно с пожилыми клиентами.
✉
В начале февраля 2024 года старшая женщина явилась в банк за депозитом. Она запросила открытие обычного вклада — хотела разместить свои накопления под процентами. Служащий банка вместо вклада заказал ей индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), пообещав доходность в 21% годовых. Только спустя несколько месяцев родственники узнали, что, фактически, приобрела женщина, и начали разбирательства с банком.
Причины таких ситуаций
Несмотря на ужесточение правил с 20 ноября 2024 года, некоторые работники банков продолжают навязывать альтернативные продукты — ИСЖ, НСЖ, ИИС и ОМС — под видом вкладов. Чаще всего это происходит с пожилыми гражданами, которым гарантируют "повышенную доходность" и "дополнительную защиту", утаивая настоящие риски. Важно осознавать: инвестиционные продукты не подпадают под страхование вкладов. Их доход зависит от рынка и не обеспечен. Более подробно об отличиях между вкладом, страховыми и инвестиционными продуктами можно узнать в данной таблице.
Что делать, если сделали ИИС
- Если только внесли деньги на ИИС, не покупали ценные бумаги, то закрыть счет и забрать средства несложно. Могут быть издержки: комиссия за открытие и закрытие счета.
- Если уже приобрели активы на ИИС, то сначала нужно их продать. Активы могут упасть в цене или подняться за это время. При убытке не удастся возместить потери. При преумножении — нужно будет уплатить налог (брокер автоматически удержит сумму при выводе средств). За совершение сделок с ценными бумагами на счету будет удержана комиссия.
- Если успели получить вычет, то деньги придется вернуть (налоговые льготы предоставляются инвесторам, не закрывающим ИИС в течение 5 лет)
- В случае чрезвычайной жизненной ситуации (тяжелое заболевание), возможно снять деньги с ИИС-3 без закрытия счета, предоставив необходимые бумаги.
- После закрытия счета средства можно перевести на банковский счет.
Осторожность при подписании любых финансовых документов — главный способ защиты. Если вас или ваших близких пытаются уговорить подписать что-то "выгодное", но непонятное — лучше взять договор домой, изучить его внимательно и проконсультироваться с юристом или финансовым консультантом.
