Банки ужесточили проверки переводов: приостановки операций и новые признаки мошенничества

С начала января 2026 года российские банки ввели усиленные проверки денежных переводов, что привело к временным приостановкам операций у части клиентов.

За период с 1 по 19 января 2026 года зарегистрировано 7 431 обращение граждан в связи с блокировкой карт; это примерно вдвое меньше обычного уровня обращений.

С начала года перечень признаков подозрительных переводов был расширен: если в прошлом году банки ориентировались минимум на шесть критериев, то в 2026 году их число выросло до двенадцати.

К показателям, требующим тщательной проверки, отнесли переводы лицу, с которым отправитель не имел финансовых взаимоотношений в последние шесть месяцев, особенно если перед этим отправлялся перевод себе из другого банка на сумму свыше 200 тысяч рублей.

Кроме того, поводом для повышенного контроля названы смена номера телефона в интернет-банке или на портале государственных услуг в течение 48 часов до перевода, а также получение большого количества звонков или сообщений с неизвестных номеров за шесть часов до отправки денег.

При выявлении перевода, подпадающего под один из новых признаков, операция не сопровождается блокировкой карты, однако банк вправе приостановить перечисление средств на два дня или отказать в совершении операции посредством платёжных карт, Системы быстрых платежей или электронных денежных переводов.

Банк обязан уведомить клиента о риске мошенничества и предоставить возможность подтвердить перевод не позднее одного дня после приостановления либо повторно совершить операцию по тем же реквизитам и на ту же сумму.

В случае получения согласия клиента или повторного выполнения операции банк обязан немедленно исполнить распоряжение, за исключением ситуаций, когда сведения о получателе включены в базу данных Банка России о мошеннических операциях.

Представитель регулятора отметил, что крупные банки ежемесячно охлаждают порядка 330 тысяч переводов, направляемых на реквизиты, внесённые в указанную базу данных.

По некоторым оценкам, временные приостановки могли затронуть от двух до трёх миллионов человек, однако подобные масштабы вызывают сомнения у экспертов.

Аналитики отмечают, что база данных о мошеннических операциях содержит сотни тысяч реквизитов, а не миллионы, и что усиление мер в первую очередь направлено на пресечение деятельности организованных участников схем — например, так называемых «дропперов», оформляющих десятки и сотни карт для вывода похищенных средств.