Жалобы и типичные сценарии блокировок
За первые недели 2026 года количество временных блокировок карт и счетов физических лиц в рамках борьбы с мошенничеством оценивают в 2–3 млн случаев. Ранее крупнейшие банки в совокупности ежемесячно приостанавливали около 330 тыс. переводов.
Увеличение числа ограничений связано с ужесточением правил по 161‑ФЗ: с 1 января вступил в силу приказ Центробанка, который расширил перечень признаков подозрительных операций до 12 критериев.
При этом клиенты нередко не получают разъяснений от банков о причинах блокировок, что усложняет процедуру снятия ограничений и приводит к массовым жалобам на финансовых форумах и в социальных сетях.
Механизм и роль автоматизации
За неполные три недели 2026 года в интернете появилось несколько сотен жалоб на приостановку операций и заморозку счетов. В большинстве обращений пользователи указывают, что не понимают причин блокировок, а ответы банков содержат перенаправления к регулятору или общие формулировки.
Среди описанных ситуаций — блокировки после серии покупок на маркетплейсах и многократных пополнений счетов в краткий период. Такие операции автоматические системы антифрода могут распознать как атипичные и приостановить.
Оценки масштаба и реакция регулятора
Специалисты отмечают, что одновременное расширение перечня критериев и высокая степень автоматизации антифрод‑систем повысили чувствительность выявления подозрительных операций. Алгоритмы настроены на минимизацию пропусков мошеннических переводов, что увеличивает долю ложных срабатываний.
Считают, что в первые месяцы после изменения правил будет наблюдаться рост числа приостановок легитимных переводов, а затем показатель вернется к более низкому уровню по мере адаптации банковских систем.
Подход банков и оперативность снятия ограничений
По экспертным оценкам, 2–3 млн временных блокировок за две первые недели января могут составлять примерно 1–2% от всех активных клиентов банков. Центральный банк не предоставил оперативной сводной статистики по этому показателю.
Ранее регулятор сообщал о необходимости анализа эффективности действующих требований и по мере необходимости внесении изменений в нормативные акты. В частности, был пересмотрен механизм реабилитации продавцов криптовалюты, оказавшихся вовлечёнными в мошеннические схемы.
Проблемы для граждан и предложения по изменению практики
Банковские службы безопасности признают увеличение числа превентивных блокировок и заявляют о приоритете скорейшего рассмотрения спорных операций и снятия ограничений по легитимным операциям. Банки ведут работу с регулятором над корректировкой правил для снижения неудобств клиентов.
В отдельных комментариях представители кредитных организаций отмечают, что резкое усиление мер по борьбе с мошенничеством было ответом на рост активности злоумышленников и позволило сократить объёмы мошеннических операций.