Банкиры просят отложить запуск обязательного сервиса подтверждения операций
Финансисты высказывают просьбу задержать старт необходимого сервиса подтверждения операций клиента доверенным лицом на год. Эти изменения были внесены для борьбы с мошенническими сделками, в первую очередь, касающимися уязвимых гражданских групп. Однако из-за сложности задачи, стоящей перед банками, запустить соответствующий сервис к 1 сентября 2025 года банкиры не успевают. Тем временем, у тех банков, которые уже внедрили сервис "второй руки", он функционирует нестабильно, отмечают эксперты. Общедоступный запуск неотработанной услуги несет социальные риски.
Ассоциация банков России обратилась к финансовому комитету Госдумы и Центральному Банку с просьбой перенести срок вступления в силу нормы закона "О создании государственной информационной системы борьбы с правонарушениями..." (41-ФЗ), касающейся сервиса подтверждения операций доверенным лицом. Соответствующий запрос, ознакомившись с которым, был направлен 9 июня. Согласно этим требованиям, с 1 сентября 2025 года банковские организации должны предоставить клиенту возможность заключить доверенность на третье лицо, которое сможет подтверждать или отклонять их операции в течение 12 часов после уведомления. Если доверенное лицо не отреагирует, банк будет отклонять транзакцию.
"Исследования рынка и опыт некоторых банков указывают на то, что главными пользователями сервиса "второй руки" являются пенсионеры и близкие к пенсионному возрасту люди," - подчеркивают авторы запроса.
При этом, из-за нормы, требующей от банков предложить выбор клиентам сервисов, подлежащих подтверждению доверенным лицом, клиентский путь значительно усложняется. В ассоциации также отмечают, что закон оставляет уязвимости с точки зрения кибербезопасности. Поэтому банки предлагают добавить в список операций, подлежащих подтверждению доверенным лицом, перевод денег на свой счет в другом банке, автоматическое включение сервиса ко всем счетам клиента по умолчанию, предоставление банкам права определить список операций, подпадающих под контроль доверенного лица, и позволить им включать комплексные пакеты защиты от рискованных операций.
Однако представители банковско общины отмечают, что для реализации сервиса необходимы обширные технические доработки, затрагивающие несколько банковских систем и все каналы обслуживания - интернет-банкинг, карты, банкоматы, кассы, самообслуживающиеся терминалы. Поэтому предлагается перенести дату вступления нормы в силу на 1 сентября 2026 года. С точки зрения авторов запроса, если банкам разрешить самим устанавливать список рисковых операций, подпадающих под сервис, они могут быть готовы к этому уже к 1 января 2026 года. "Мы поддерживаем идею усиления защиты клиентов, но считаем необходимым сохранить баланс между безопасностью и практичным подходом к внедрению новой практики. Сервис должен быть эффективным, его создание должно быть технически возможным, а сроки - реальными, конечный результат - понятным для пользователей," - заявил исполняющий обязанности президента Ассоциации Банков России Денис Липаев.
Эксперты отмечают, что даже у тех банков, которые внедрили сервис до вступления закона в силу, он функционирует нестабильно. По словам главы компании RTM Group Евгения Царева, возникают проблемы с организацией подтверждения операций различными лицами. "Имеют место случаи, когда отвечающий за подтверждение операции не получает уведомления," - говорит он.
Банковская стабильность: критический параметр
Однако, для финансовых учреждений консистентность операций играет ключевую роль, поскольку невозможность выполнения платежа - это тревожное явление, соответствующее требованиям Центробанка.
По мнению господина Царева, запуск нестабильного сервиса для всех клиентов может вызвать серьезные социальные проблемы. Технически сложно синхронизировать двух пользователей, предполагается наличие стабильного интернет-соединения у обоих, прохождение процедуры аутентификации в приложениях, проверка безопасности устройств и прочее.
Эксперты также отмечают, что в работе банков появляется новый объект автоматизации, который требует внимательного построения со стороны программистов. Председатель комиссии по безопасности финансового рынка при Торгово-промышленной палате Российской Федерации Тимур Аитов подчеркивает, что даже у крупнейших банков нет независимой команды программистов, все задачи распределены заранее, и бюджеты распределяются в начале года. По его мнению, банки внедрят новый сервис, но приоритет у них, вероятно, будет низким.
По словам председателя комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова, если банки не в состоянии вовремя внедрить институт доверенных лиц, стоит рассмотреть возможность переноса сроков, возможно, даже до весеннего семестра. Он считает, что лучше предоставить время для полноценной доработки инфраструктуры, чтобы новые меры безопасности заработали так, как это задумывалось изначально. В Банке России сообщили, что получили письмо от Ассоциации российских банков, но не раскрыли своего отношения к предложению банкиров.