Защита вкладов при смене статуса банка
В России готовятся к изменениям в системе страхования банковских вкладов. Законопроект, внесённый в Государственную Думу, предполагает обязательное участие в системе страхования вкладов всех банков, включая те, что работают исключительно с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями.
Инициатива распространяется на кредитные организации как с универсальной, так и с базовой лицензией. Все новые банки после вступления закона в силу будут включаться в систему автоматически. В настоящее время из 301 действующего банка участниками системы являются 281.
Изменения рассматриваются на фоне планов Банка России по трёхкратному увеличению минимального капитала для кредитных организаций к 2030 году. Для банков с универсальной лицензией планка поднимется с 1 до 3 миллиардов рублей, с базовой — с 300 миллионов до 1 миллиарда рублей.
Эффект для рынка и мнения экспертов
Законопроект детально прописывает порядок страхования вкладов для банков, которые могут изменить свой статус. Это связано с тем, что кредитные организации, которые не смогут нарастить капитал до новых требований, получат возможность объединиться или сменить лицензию банка на статус небанковской кредитной организации.
Банк, который перейдёт в статус микрофинансовой компании, будет исключён из системы страхования вкладов только после полного выполнения обязательств перед вкладчиками. До этого момента он продолжит делать отчисления в соответствующий фонд.
Для организаций, переходящих в статус НКО, установлены иные правила. Вклады физических и юридических лиц, оставшиеся на счетах после смены статуса и застрахованные ранее, будут гарантироваться государством в течение пяти лет. Гарантии по счетам застрахованных клиентов сохранятся на шесть месяцев.
При этом такие НКО лишатся права принимать новые вклады от физических лиц, а также пополнять существующие счета и вклады от них. С юридическими лицами возможны новые договоры, но они не будут подпадать под защиту системы страхования вкладов с момента изменения статуса банка.