Заморозка вкладов: мнение экспертов
Предложение остановить действия на счетах вкладчиков кажется «нелепым» в глазах представителей Банка России. Это является серьезным нарушением прав граждан и организаций на свободное распоряжение своим имуществом, и подобный шаг угрожает подорвать фундамент банковской системы и финансовую стабильность государства.
«Банки аккумулируют свободные ресурсы населения и предприятий. Именно благодаря этому они имеют возможность предоставлять кредиты заемщикам. Если “заморозить” вклады и ограничить граждан и бизнес в доступе к своим финансам, это приведет к тому, что никто не захочет хранить свои деньги в финансовых учреждениях. Это моментально подорвет шансы банков на кредитование экономики», — так ответили на вопрос в Telegram-канале Банка России.
По мнению ЦБ, в любой рыночной экономике, в которую входит банковское кредитование, подобный шаг представляется «невозможным».
Кроме того, Центробанк ответил на вопрос о том, может ли он прибегнуть к заморозке вкладов в качестве метода борьбы с инфляцией наряду с повышением ключевой ставки.
«Нет. Подобная мысль говорит лишь о полном незнании механизмов, с помощью которых ЦБ управляет инфляцией. Через ключевую ставку он воздействует на процентные ставки в экономике, а затем — на спрос и, в конечном итоге, на инфляцию», — звучит в ответе.
«Портить сук, на котором сидишь»
При высоких ставках выгоднее получать доход от вкладов, нежели брать кредит, пояснили в ЦБ. Вследствие этого люди временно откладывают вопросы о кредитовании и крупных приобретениях, а свободные средства направляют на депозиты и другие финансовые инструменты. В итоге снижается спрос на товары и услуги, что замедляет инфляцию.
«Если “заморозить” вклады, это отрицательно скажется на доверии граждан к банкам и финансовой системе в целом. Вместо того чтобы продолжать удерживать свои сбережения на депозитах, люди могут начать инвестировать их в недвижимость и товары долгосрочного использования. И это приведёт к печальным последствиям для цен. Ключевая ставка перестанет функционировать, а ЦБ утратит один из основных инструментов воздействия на спрос и инфляцию. Это хуже, чем отрезать сук, на котором сидишь. Это всё равно что дойти до середины моста, натянутого над глубоким пропастью, и одним махом топора перерубить канаты, на которых он держится», — подчеркивается в заявлении регулятора.
ЦБ также опроверг опасения, что однажды сбережения массово «выливаются» на потребительский рынок, что способно вызвать всплеск инфляции.
«Готовность людей сохранять средства на депозитах прямо зависит от соотношения ключевой ставки и ожиданий по инфляции. Банк России будет постепенно снижать уровень ставок в экономике, только удостоверившись в устойчивом снижении инфляции и инфляционных ожиданий. Эта политика сохранит привлекательность депозитов. В свою очередь, на рост потребления будет влиять не только использование накопленных средств, но и большая доля доходов. И это не отразится на снижении инфляции», — подытожили в ЦБ.
Самые выгодные вклады на полгода
По предварительным данным, вкладов с шестимесячным сроком стало второе по популярности среди вкладчиков. Согласно статистике использования фильтров при поиске через сервис «Одобрили», в декабре их доля составила 24%. Учитывая высокий интерес к данной категории вкладов, главный аналитик «Одобрили» Богдан Зварич подготовил рейтинг топ-10 шестимесячных депозитов, доступных на нашем ресурсе. Вот пять из них, которые можно оформить на «Одобрили»:
- «ВТБ вклад», ВТБ
- «МКБ. Перспектива», Московский кредитный банк
- «Альфа-Вклад. Новые деньги», Альфа-Банк
- «МТС Вклад», МТС Банк
- «СберВклад», Сбербанк
* Условия по вкладам актуальны на 26 декабря 2024 года.
