Банк России снизил макропруденциальные лимиты по ипотеке и залоговым кредитам

Центральный банк установил новые ограничения на выдачу ипотечных и нецелевых кредитов под залог имущества для третьего квартала 2026 года. С 1 июля 2024 года регулятор сократил допустимую долю заемщиков с высокой долговой нагрузкой в отдельных сегментах кредитования.

Макропруденциальные лимиты регулируют максимальный процент новых кредитов, которые банки могут выдавать клиентам с определенным показателем долговой нагрузки. Этот показатель рассчитывается как соотношение ежемесячных платежей по всем кредитам к доходу заемщика.

В сегменте ипотеки на строящееся жилье доля новых заемщиков с нагрузкой выше 80% или с первоначальным взносом менее 20% теперь ограничена 5%. В предыдущем квартале этот показатель составлял 7%. Из этой группы не более 1% могут одновременно иметь нагрузку выше 50% и взнос ниже 20%.

Для кредитов на вторичное жилье ограничение установлено на уровне 15% для клиентов с нагрузкой выше 80% или с коэффициентом LTV выше 80%. Ранее допустимая доля была 20%. Внутри этой группы заемщиков с нагрузкой выше 50% и LTV выше 80% теперь могут составлять не более 5%.

Регулятор связывает новые меры с ростом просроченной задолженности в ипотечном портфеле, частично обусловленным массовыми выдачами в период льготных программ.

Впервые для кредитов на ИЖС установлены лимиты для заемщиков с показателем долговой нагрузки выше 50%. Их доля не должна превышать 28%. Для клиентов с нагрузкой выше 80% установлено ограничение в 3%.

Этот сегмент характеризуется повышенными рисками, связанными с возможными задержками строительства и высокой исходной кредитной нагрузкой заемщиков.