Долговые обязательства волнуют 47 миллионов россиян. Задача каждого заемщика — аккуратно всчитываться в ежемесячные выплаты, чтобы они не перевалили за пределы допустимого для семейного бюджета. Но даже самое тщательное планирование может нарушиться по разным причинам: от сокращения доходов до внезапной потребности в срочном кредите или финансовой поддержке родных. В этой статье обсудим, как эффективно управлять долгами, когда значительная доля доходов уходит на их погашение.
Временная кредитный каникулы
Временная финансовая пауза, или кредитные каникулы, стали доступны в 2020 году из-за пандемии COVID-19, закрывшей многие предприятия из-за карантина, лишив трудоспособных людей дохода. Эта мера предусмотрена для временного освобождения от выплат по кредитам.
Начиная с 1 января 2024 года, любой россиянин может запросить организацию кредитных каникул при условии снижения его дохода за последние два месяца на более чем 30% по сравнению с предыдущим годом.
Соблюдение определенных порогов также обязательно:
- для автокредитов — максимум до 1,6 млн рублей;
- для потребительских кредитов — до 450 тысяч рублей;
- для кредитных карт — до 150 тысяч рублей.
Важно помнить. Кредитные каникулы не будут доступны для тех займов, по которым уже была воспользована подобная возможность в 2020-м или 2022–2023 годах, разве что при льготных условиях для участников СВО.
Максимальная продолжительность такой паузы — 6 месяцев, в течение которых кредитор не будет насчитывать штрафы, не предъявит требования к заложенной собственности и не будет привлекать поручителей к ответственности.
Эта мера предоставляет временное снижение бремени долга, однако проценты по кредитам все же будут накапливаться и их придется урегулировать в конце срока контракта после выполнения всех предписанных платежей.
Информация об использовании этой возможности будет отражена в кредитной истории должника, но это не окажет вреда его репутации.
Для активации каникул необходимо предоставить банковскому учреждению соответствующие документы, подтверждающие право на такую финансовую подставку:
- справку 2-НДФЛ;
- данные из службы занятости, если заемщик остался без работы;
- больничный лист, в случае временной нетрудоспособности держателя кредита;
Внимание. Людям, чей финансовый статус признан банкротным, кредитные каникулы не предоставляются.
Отсрочка по ипотеке
Ипотечные кредиты также допускают вариативность в регулировании платежей, позволяя их отсрочку или уменьшение на срок до шести месяцев для заемщиков, переживающих финансовые затруднения.
